相互資金可以為客戶的投資組合提供很好的補充，但許多人-特別是那些新的投資新的投資-並不熟悉共同基金或他們所需要的東西。

作為專業，您應該提供有關共同基金的好處的信息，以及這些特定產品可以幫助您的客戶滿足其投資目標的方式。提供這些提示中包含的信息類型將有助於您向甚至最持懷疑的客戶銷售相互資金。

自動多樣化

您應該強調的共同資金的第一個好處是他們提供的令人難以置信的多樣化。解釋多樣化如何幫助您的客戶避免災難性損失，並通過在不同行業的幾種不同類型資產中傳播總投資來避免經濟動盪期間保護投資組合。

沒有成本

的多樣化

要自己創建最佳多樣化的投資組合，您的客戶需要投資來自不同部門的廣泛證券。一種充分多樣化的自我管理的投資組合需要對研究時間和資本的巨大投資。即使您的幫助在選擇有利可圖的資產方面，您的客戶也將以交易佣金和交易費用的形式來看待相當大的成本。

共同基金提供股東自動多樣化，無論是在工業中還是在單個部門內。共同基金還允許您的客戶挑選高風險，高獎勵證券和穩定增長資產的混合，以擴散其風險和益處兩種投資類型。

外國資產的多樣化

共同基金可以代表一個有關任何資產類別的多元化暴露的好方法。例如，許多國際市場，尤其是新興的國際市場都太難直接投資。令人驚訝的是，許多歐洲市場不是高度液體或投資者友好的。在這種情況下，您可以在您身邊有一位專業經理，涉及所有復雜性。共同基金可以專注於較小的市場，並提供值得支付積極經理的投資專業知識。

用於自定義的相互資金

除了多樣化之外，相互資金的最大優勢是他們幾乎無盡的品種。這款廣泛的產品可以使符合您的客戶需求的資金相對簡單。

當您與客戶討論共同基金的好處時，請詢問具體的投資目標，並評估您的客戶風險容忍度。清楚地了解這兩個因素將有助於確定您推薦的哪些資金，並可能意味著成功投資和非常不滿意的客戶之間的差異。

如果您的客戶希望保留其初始投資並因此難以滿足適度的固定回報率，將它們指向投資高度評價的長期債務的金錢市場基金或債券資金。

用於期望收入的相互資金

共同資金產生兩種收入：資本收益和股息。雖然一年內必須將基金產生的任何淨利潤轉移到股東，但不同資金使分佈的頻率差異很大。

如果您的客戶希望在長期的長期增長財富，並不擔心產生立即收入，專注於增長股票和使用買入策略的資金最佳，因為它們通常會產生降低的費用並有一個稅收較低而不是其他類型的資金。

如果定期投資收入是您的客戶的主要目標，您應該討論投資於股息股票和息息債券的股息基金的好處。解釋各種資金可以根據您的客戶的風險耐受性提供不同來源的一致年收入。

如果他們主要專注於迅速製作大收益，談論可能提供最佳利潤的最佳機會的股票資金。但是，務必討論伴隨著積極管理的高產基金的損失風險增加。幫助您的客戶了解Sky-HighProfits沒有價格。

對高值資產的訪問

共同基金匯集成千上萬的股東的投資，因此如果他們單獨投資於他們，他們可以投資股票，債券和其他可提供優惠客戶價格範圍的證券。此匯集允許您的客戶從大票資產的增長和股息支付，例如可口可樂公司，字母和Costco批發公司，而無需在任何一家公司購買任何大量持有的大量資金。

可用性和流動性

與共同基金投資的資產相比，共同基金對平均投資者來說更加實惠。做數學，並展示您的客戶，共同資金如何允許他們在同一資產中投資與沃倫自助資費，而不達到他的淨值。

解釋開放式基金如何工作。開放式資金將允許您的客戶隨時清算他們的控股，讓他們輕鬆訪問他們需要時的價格。此外，許多資金允許您的客戶建立贖回時間表，因此他們可以在每個月，季度或年度的指定日內清算其特定日子，確保規定的投資收入。

專業管理

共同基金由專業人士管理，其整個職業生涯圍繞股東的轉型利潤。雖然您的角色仍然可以幫助您的客戶選擇合適的資產，但投資相互基金為您的客戶投資軍隊招募一個經驗豐富的一般。您幫助您的客戶選擇最適合其需求的共同資金，基金經理可確保您的建議償還。

用於輕鬆返回的相互資金

專業管理領域的利益與共同基金的下一個優勢，或毫不費力的回報。當然，當然，有一些員工進入選擇合適的基金。在進行投資後，您的客戶可以基本上坐下來觀看他們的退貨，知道基金管理人員正在努力保持資金盈利。在他們準備銷售股票之前，除了監控資金的績效和淨利潤之外，您和客戶幾乎沒有您的客戶。

如果您的客戶傾向於自我管理的投資組合，您可能指出了他們自己的各種資產所需的研究和日常參與。

共同資金和稅務策略

在評估共同資金的適用性時，重要的是考慮稅款。根據投資者目前的財務狀況，共同資金的收入可能會對年度稅收責任產生嚴重影響。在給定年份的收入越多，她的普通收入和資本收益稅括號越高。

股息的資金對於那些尋求最大限度地減少其稅收責任的人來說是一個糟糕的選擇。雖然僱用長期投資策略的資金可能支付以較低的資本收益率徵稅的合格股息，但任何股息支付都會增加一年的投資者的應稅收入。

最好的選擇是將他們指導專注於長期資本收益的資金，並避免股息股票或int餘額公司債券。投資免稅政府或市政債券的資金產生不受聯邦所得稅的利息，而這些可能是一個不錯的選擇。儘管如此，並非所有免稅債券都是完全免稅的，所以確保檢查這些收入是否受州或地方稅。

許多資金提供以稅收效率的具體目標管理的產品。這些資金采用買賣策略和估計股息或股息證券。他們有各種形式，因此在查看稅收高效基金時，重要的是考慮風險容忍度和投資目標。

相互基金下行缺陷

即使您對客戶沒有信託責任，您也應該表現得好像你一樣。對您的客戶誠實地對共同資金的一些不太有吸引力的方面，使他們在決定時得到充分了解情況。這些缺點中的職位是增加稅收和年度費用的潛力。

費用缺點

由於您應該清楚地了解滿足客戶需求的基金類型，符合這些類型的投資所產生的典型費用。例如，如果他們正在尋找具有積極基金管理人員的高產資金，請解釋增加的交易活動可能意味著更高的費用比例。

稅收缺點

討論其投資選擇的稅收影響。雖然任何類型的投資都會影響您的客戶的納稅責任，但重要的是概述他們正在考慮的資金類型的具體效果。如果他們正在調查股息基金，您可以討論股息收入的稅收，以及如何通過支付以資本收益率徵稅的合格股息來降低稅收責任而不是普通收入。

放置您的客戶端第一個

根據佣金或其他優勢的承諾，避免推薦產品。無論哪家公司都為本，始終將您的客戶指向最適合其特定需求的產品。

知道何時說何時否

作為一名財務顧問需要雄心勃勃和現實主義的微妙平衡。雖然共同資金適合廣泛的投資者，但您應該注意這種類型的投資可能並不適合您的客戶的投資風格。

如果您的客戶在投資的方式和何時享受如何以及何時投資時發揮積極作用，則相互資金可能不是為他們的。雖然共同基金的專業管理是一個巨大的優勢，但它也消除了來自安全和市場分析和交易的日常機制的投資者。確保您的客戶委託他們對別人的投資委託他們的投資，從而禁止控制資產配置和交易策略。

此外，共同基金可能不是主要關注年度費用的客戶的最佳選擇。與個人股票或債券中的職位不同，成為投資者-換句話說，股東-在一個共同基金中，預先支付年度費用等於一個人投資價值的百分比。這意味著任何相互基金需要從其費用比率產生年度返回，以便股東利潤。

高產基金需要一個非常活躍的管理風格，這可能意味著2％-3％的費用比例，以便彌補經常交易資產產生的費用。更多被動管理的投資組合可能具有更低的費用比率，但這些通常對應於較低的回報，因為這些資金主要朝向長期增長而不是最高產量。