設定短期，中期和長期財務目標是朝著經濟上安全的重要一步。如果您沒有致力於任何特定的事情，那麼您可能會花費比應力更多。如果你需要錢來出現意外的賬單，你就會出現短暫，更不用說你想退休。您可能會在信用卡債務的惡性循環中陷入困境，並覺得自己從未有足夠的現金妥善保險，讓您更加脆弱，而不是您需要處理一些生活的主要風險。

即使是最謹慎的人也無法準備每一個危機，因為世界在大流行和許多家庭中學到每月都學會。前面的想法是讓你有機會通過可能發生的事情，盡最大努力為他們做好準備。這應該是一個持續的過程，所以你可以塑造你的生命和目標來符合不可避免的改變。

年度財務規劃使您有機會正式審查您的目標，更新它們，並自去年以來審核您的進度。如果您之前從未設定了目標，則藉此機會制定它們，以便您可以獲得-或堅定的金融基礎。以下是從近期到遙遠的目標，金融專家建議設置以幫助您學會舒適地生活在您的手段中，減少您的貨幣困境，並保存退休。

短期財務目標

設置短期財務目標可以為您提供有信心提升和基本知識，您需要實現更多時間的更大目標。這些第一步相對容易實現。雖然您現在無法在退休賬戶中出現100萬美元，但您可以在幾個小時內坐下來創建預算，並且許多人可能能夠在一年內挽救一個體面的緊急基金。以下是一些關鍵的短期財務目標，即將立即開始幫助，並追踪實現長期目標。

建立預算

“你無法知道你要去哪裡，直到你真的知道你現在在哪裡。這意味著建立預算，“LaurenZangardiHaynes說，帶有Carchmond和弗吉尼亞威廉斯堡的Spark財務顧問的信託和不可避免的金融計劃。“你可能會震驚地震驚，每月都會過多少錢。”

跟踪支出的簡單方法是使用像薄荷等免費預算編程。它將與所有y組合的信息UR帳戶進入一個地方，以便您可以按類別標記每項費用。您還可以通過從過去幾個月從您的銀行對賬單和賬單中介紹一下舊式方式的預算，並用電子表格或紙張對每項費用進行分類。

您可能會發現訂購無縫的工作-如果您在辦公室回到辦公室的情況下，每天的每一天都有無縫的工作日（或在與同事的午餐上），每月花費315美元，21個工作日的膳食為15美元。您可能會得知您每週晚上夜間享用另外一餐，您將在每週夜間享用另一份。當您了解您如何花錢時，您是通過這些信息的指導，您可以做出更好的決定您希望您的資金未來。享受和便利的享受和便利，每月享受315美元嗎？如果是的話，只要你能負擔得起。如果沒有，你只發現了一種每月省錢的簡單方法。您可以在用完時享受花費少的方法，用自製的餐廳/摘要餐點，或者兩者組合。

創建緊急基金

緊急基金是您專門為意外費用支付的金錢。要開始，500美元到1,000美元是一個很好的目標。當您符合該目標時，您將希望擴展它，以便您的緊急基金可以涵蓋更大的財務困難，例如失業。如果您在Covid-19大流行之前沒有緊急基金，則可能希望您做到了。如果你確實有的話，你可能已經挖掘它並需要補充它。

IleneDavis是佛羅里達州可可的金融獨立服務經紀金融計劃（COCP）建議節省至少三個月的費用，以彌補您的財務義務和基本需求，但最好是六個月的價值-特別是如果您已婚為您的配偶的同一公司工作，或者如果您在有限的工作前景中工作。她說，在預算中找到至少有一件事削減可以幫助資助您的緊急儲蓄。

另一種建立緊急儲蓄的方法是通過對消費者債務結算，抵押貸款，抵押購物和個人貸款的在線金融服務公司自由財務網絡的銷售和鳳凰行動副總裁KevinGallegos表示。您可以通過在eBay或Craigslist上銷售不需要的物品來賺取額外的資金或持有院子裡的銷售。考慮將一個愛好轉變為兼職工作，您可以從中投入收入來節省。

ZangardiHaynes建議開立儲蓄賬戶並為您確定的金額進行自動轉移，直到您打擊應急基金目標之前，您可以保存每月。“如果您獲得獎金，退稅，甚至是”額外的“月度薪水-如果您在您的支票賬戶即將刪除這筆錢，則會發生在今年中的兩個月。如果你等到月底來轉移這筆錢，那麼它將花費而不是節省的賠率，“她說。

雖然您可能還有其他儲蓄目標，如保存退休，但創建緊急基金應該是一個首要任務。這是儲蓄賬戶，可以創造實現其他目標所需的財務穩定性。

償還信用卡

專家不同意是否償還信用卡債務或首先創建緊急基金。有人說，即使您仍有信用卡債務，您應該創建緊急基金，因為沒有緊急基金，任何意外費用都將進一步送到信用卡債務。其他人表示，您應該首先償還信用卡債務，因為利息如此昂貴，使其使任何其他財務目標變得更加困難。選擇對你最有意義的理念，或者同時做一點。

作為償還信用卡債務的策略，戴維斯建議按利率從最低到最高的利率列出所有債務，然後只支付最低限度，除了您的最高債務。使用任何額外資金，您必須在最高速率卡上額外付款。

戴維斯的方法描述稱為債務雪崩。另一種考慮的方法被稱為債務雪球。通過雪球方法，無論利率如何，您都要按照最小的順序償還債務。這一想法是，您從償還最小債務的成就感將為您提供解決下一個最小債務的勢頭，依此類推，直到您無債務。

Gallegos表示，債務談判或結算是無抵押債務（如信用卡債務）100,000或以上的人的選擇，他們無法負擔所需的迷你UM付款。提供這些服務的公司受聯邦貿易委員會的監管，並代表消費者的工作，以便將債務減少50％以換取費用，通常是總債務的百分比或減少債務金額的百分比，Gallegos說，哪個消費者應該只在成功談判後支付.1消費者可以以這種方式在兩到四年內償還債務。缺點是債務結算可能會損害您的信用評分，債權人可以對未付賬戶的消費者採取法律行動。

中期財務目標

當您創建預算時，建立了緊急基金，並在這三個短期目標中償還了您的信用卡債務-或者至少在這三個短期目標中發出了良好的態度-現在是時候開始致力於中期財務目標。這些目標將在您的短期和長期財務目標之間創造一座橋樑。

獲得人壽保險和殘疾收入保險

你有一個依靠你的收入的配偶或兒童嗎？如果是這樣，如果您過早地傳遞，您需要人壽保險為他們提供。學期人壽保險是最不復雜，最便宜的人壽保險，並將滿足大多數人的保險需求。保險經紀人可以幫助您找到政策的最優惠價格。大多數學期人壽保險都需要醫療承銷，除非您病重，否則您可能會發現至少有一家將為您提供政策的公司。

Gallegos還說，您應該在您工作時有殘疾保險來保護您的收入。“大多數雇主提供了這個覆蓋範圍，”他說。“如果他們沒有，個人可以在退休年齡之前獲得自己。”

殘疾保險將取代您的一部分收入，如果您對無法工作的點傷害或受傷。它可以提供比社會保障殘疾收入更大的好處，允許您（以及您的家人，如果您有一個），如果您損失了賺取收入的能力，那麼將享受更舒適的舒適。當您無法工作以及您的保險福利將開始支付時，將會有一段等待時間，這是迫切基金的另一個原因是如此重要。

償還學生貸款

學生貸款是許多人每月預算的重大拖累。降低或擺脫這些付款可以釋放現金，使其更容易保存退休並滿足您的其他目標。可以幫助您償還學生貸款的一種策略正在以較低的利率融入新貸款。但請注意：如果您與私人貸方更新聯邦學生貸款，您可能會失去與聯邦學生貸款相關的一些好處，例如基於收入的還款，延遲和忍耐，如果您陷入困境時可以幫助.3

考慮您的夢想

中期目標還可以包括購買第一個家或之後的目標，或者後來，一個假期回家。也許你已經擁有一個家，並希望將其升級到主要的翻新-或開始為更大的地方節省。您的孩子或孫子的學院-甚至在有孩子的時候拯救-是中期目標的其他例子。

當您設置了一個或多個這些目標時，開始弄清楚您需要保存多少以在到達它們時進行凹陷。可視化您想要的未來類型是實現它的第一步。

長期財務目標

大多數人的最大長期金融目標正在挽救足夠的錢來退休。如果您可以訪問一個或傳統的IRA或RothIRA，您應該在稅收優勢退休賬戶中節省10％至15％的稅收中的每一個薪水中的10％至15％，如401（k）或403（b）。但要確保你真的節省了，你需要弄清楚你真正需要退休多少。

估計您的退休需求

奧斯卡vivesortiz，CPA財務計劃員，坦帕灣/聖地亞普國金融計劃。佛羅里達州彼得堡，地區說，您可以快速支持信封的計算，以估計您的退休準備情況：

1. 在退休期間估算您所需的年度生活費。當您開始短期財務目標時，您創建的預算將會讓您了解如何MUC你需要。您可能需要計劃退休的更高醫療費用。
2. 減去您將收到的收入。包括社會保障，退休計劃和養老金。這將留下您的投資組合需要資助的金額。
3. 估計您所需退休日期所需的退休資產有多少。基於您目前擁有的內容並每年節省的基礎。在線退休計算器可以為您進行數學。如果退休時的4％或更少的這種餘額佔據了您的剩餘業務費用，即您的社會保障和養老金不會覆蓋，則您正在追踪退休。

例如，如果您從一百萬美元的投資組合開始，並在一年中退出了40,000美元（佔100萬美元的4％），隨後每年的通脹率增加，每年的通貨膨脹率（二年級為24,000美元，或40,800美元;40,800美元加2％，或者4％，或41,616美元，依此類推），您將通過任何30年的退休就完成，而不耗盡。“這就是為什麼在討論退休時，你經常看到4％的拇指，”ortiz說。

“在大多數情景中，你在30年底使用4％的時間最終最終收到更多的資金，但在最糟糕的情況下，你將在30年級上用完金錢，”他補充道。“這裡唯一謹慎的話語是，只有4％的歷史中的每個場景都在不保證它將繼續這樣做。”

Ortiz提供了以下例子的如何估計您是否正在追踪退休：

*為簡單起見，我們還沒有包括在未來10年內獲得當前投資的退貨率。

增加退休儲蓄

對於雇主贊助退休計劃的大多數人來說，雇主將在明尼阿波利斯的保證退休集團總裁CFPVincentOldre表示，雇主將達到您所支付的百分比。他們可能會匹配3％甚至7％的薪水。如果您有足夠的貢獻以獲得完整的雇主比賽，您可以獲得100％的投資回報，這是為退休提供資金的最重要的一步。

“殺了我的是，人們不會把錢投入到退休計劃中，因為他們”不起“或者他們是”害怕股票市場“。他們錯過了我所謂的”無大腦“的回報奧德爾說。

伊利諾伊州沃倫維爾的索國金融顧問MichaelCirelli建議在年初製作IRA捐款，而不是結束，當大多數人傾向於這樣做時，給錢更多時間來增長和給自己退休的更大金額。

底線

您可能不會完美，線性進展，實現任何目標，但重要的是要保持一致。如果您有一個月內與意外的汽車維修或醫療賬單擊中，並且無法為您的緊急基金捐款，但必須拿出錢，不要擊敗自己;這就是基金在那裡。只要盡快回到軌道。

如果你丟失工作或生病，那樣是真的。您必須創建一個新的計劃來通過這一困難時期，您可能無法在此期間償還債務或保存退休，但您可以恢復原始計劃-或者也許是修訂版本-當您時走在另一邊。

這是年度財務規劃的美麗：您可以審查和更新您的目標，並監控整個生命升級和下降方面的進展。在此過程中，您會發現您每天和每月的小事以及每年都可以做的更大的事情，並在幾十年中可以幫助您實現財務目標。