私人銀行對財富管理：概述

私人銀行和財富管理是重疊的條款。但是，通過私人銀行和財富管理提供的金融服務略有不同。

財富管理是一個更廣泛的類別，涉及處理客戶的投資組合的優化，考慮到他們的厭惡或根據他們的計劃和目標來投資金融資產。然而，財富管理可以在任何規模的組合上實行，因為名稱暗示，它朝小區造成了良好的。

相比之下，私人銀行通常是指高淨值個人（HNWI）的信封解決方案，其中公共或私人金融機構僱用工作人員提供高淨值客戶的個性化護理和管理財務管理。

私人銀行

私人銀行究竟是什麼？一般而言，私人銀行涉及為HNWIS提供財務管理服務的金融機構。在某些情況下，個人可能能夠獲得這些服務，資產低於100,000美元，但大多數私人銀行（或私人銀行部門）設定了至少六個數字的基準。私人銀行往往是獨家的，並為客戶提供了大量現金和其他資產的客戶，以存入賬戶並投資。

私人銀行提供與​​投資相關的建議，並旨在解決每個客戶的全部財務狀況。私人銀行服務通常為客戶提供保護和維護其資產。指定員工以幫助每個客戶工作提供個性化融資解決方案。這些員工還幫助客戶計劃並省去將累積財富轉向家庭成員或其他指出的受益人的退休金和結構計劃。

每一個人都有私人銀行部門的消費銀行。這些部門向HNWIS提供了相當大的額外津貼，以獲得其客戶。

私人銀行的特權

• 具有大型賬戶的私人銀行客戶通常會收到令人羨慕的費率和類似的服務，保證他們即時訪問與其賬戶合作的員工。
• 私人銀行客戶端永遠不必排隊等待或使用櫃員進行服務。
• 私人銀行客戶可以聯繫領先顧問與他的帳戶合作，並在兌現支票到另一個帳戶轉移到另一個帳戶的大筆資金。

這些津貼是銀行機構的一部分在經濟上受益的計劃。銀行追求富裕的客戶，因為他們的業務為銀行的利潤產生了重大金額，保證重複業務並帶來新業務。

追求私人ANKing客戶端

私人銀行客戶，特別是超富裕，討論他們與其他富人接受的專業和精英治療。這些是新的潛在客戶。通常，這些新的潛在客戶通過當前客戶私人銀行部門提到。然後，部門向潛在客戶發送邀請，並經常通過這種邀請獲取其賬戶。

私人銀行部門還通過完成正常貸款活動的過程中找到新客戶。銀行可以通過此信息訪問納稅申報表和其他個人文件並發現其他潛在客戶。邀請函也擴展到這些個人，私人銀行部門經常通過這樣做獲得客戶。

銀行在涉及追求並聯繫成為潛在客戶的個人，這一線路佔據不同的地方的不同地方。大眾富裕市場是主要的目標，意思是有可投資資產超過250,000美元的個人。一些銀行設定了一個更高的酒吧，僅針對數百萬有最低限額的可投資資產的人。

利用私人銀行服務的客戶支付他們收到的專業待遇。富裕客戶使用的銀行有一大堆資金，以客戶的實質性支票賬戶餘額，借貸和利用。銀行還從富裕的客戶帶來更大的抵押貸款和商業貸款中獲得陡峭的利息費用。

管理和HNWIS的資產和HNWIS

然而，這些銀行的真正賺錢者是管理層（AUM）的資產百分比，這與HNWIS一般相當大。為涉及巨額資金的服務額外收取較小的服務額外費用，為銀行產生了大量收入。

然而，私人銀行部門的專業待遇無法完全隱藏一些缺點。銀行的營業額率往往很高。客戶可能與管理他的帳戶的員工建立了關係，然後在下個月內，員工已經消失並被客戶替換的客戶可能不知道。客戶與新員工的經驗可能是也可能不是他所尋求的，而且許多私人銀行部門失去了客戶。

這些部門可以提供許多服務，但它們可能不是所有人的主人。銀行不是一切的專家，因此客戶收到的專業知識水平可能低於特定領域的專家。最後，私人銀行家由銀行支付，因此他們的主要忠誠是他們的雇主而不是客戶。

財富管理

私人財富管理一般涉及代表富裕客戶的諮詢和執行投資。專業從事這些實踐的公司是客戶希望投資各種基金和股票的主要來源。財富管理顧問還有助於財務規劃，管理客戶組合，並在客戶的私人融資選擇方面進行各種其他金融服務。

私人財富管理服務由較大的金融機構提供，例如高盛薩赫斯，但也可以由獨立的財務顧問或多項服務的投資組合管理人員提供多項服務，並專注於高淨值客戶。

如何且無法做任何財富管理顧問，不能做

一位財富管理顧問與每個客戶坐落一對一，討論目標，風險的舒適水平以及客戶可能對其資產投資的任何其他規定或限制。然後，財富管理顧問組成了一種投資策略，該策略納入了客戶中獲得的所有信息，以幫助客戶實現目標。顧問繼續管理客戶的金錢，並利用與客戶規定一致的投資產品。

財富管理顧問不能總是為客戶提供私人銀行所提供的相同的專業和禮賓服務。但是，在大多數情況下，這些財務顧問在與客戶共度大量的時間。這些顧問還無法為客戶開設銀行賬戶，但他們可以幫助他們確定在客戶選擇的銀行開放的合適賬戶。

底線

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私人銀行和財富管理之間的主要差異是私人銀行業務並不總是應對投資。私人銀行工作人員可以為客戶提供某些投資選擇的指導，但並非所有銀行都將參與其客戶投資資產的實際過程。大多數客戶利用私人銀行服務開放存款賬戶的一個或另一個。

包括財務顧問在內的財富管理員工為客戶提供建議，幫助他們提高金融立場，並協助客戶在投資資產中，以獲得高回報。