信用卡與借記卡：概述

信用卡和借記卡通常看起來幾乎相同，具有16位數卡號，到期日期和磁帶和EMV芯片.1都可以簡單方便地在商店或在線購買，具有一個關鍵差異。借記卡允許您通過繪製您存放在銀行的資金來花錢。信用卡允許您從卡發行人借錢，以便購買物品或提取現金。

您可能在錢包中至少有一張信用卡和一張借記卡。他們提供的便利性和保護很難被擊敗，但它們具有重要差異，可能會影響您的PocketBook。以下是如何確定哪一個用於滿足您的支出需求。

什麼是信用卡？

信用卡是由金融機構發出的卡，通常是銀行，它使持卡人能夠從該機構借款。持卡人根據機構的條款，持卡人同意用興趣支付資金。信用卡以以下各種類別發布：1

• 標準卡簡單地向他們的用戶延長一系列信用，以便購買，平衡轉移和/或現金進展，並且通常沒有年費。
• 優質卡提供特權，如禮賓服務，機場休息室訪問，特殊活動訪問等，但通常年費用更高。
• 獎勵卡根據他們的花費方式向客戶提供現金返還，旅行點或其他福利。
• 平衡轉移卡與另一張信用卡的平衡轉移有低介紹性利率和費用。
• 安全信用卡需要發行人持有的初始現金存款作為抵押品。
• 充電卡沒有預設的支出限制，但往往不允許脫扁平從一個月到一個月。

信用卡用戶可以通過使用獎勵卡獲取現金，折扣，旅行點和借記卡持有人的許多其他特權。獎勵可按平價或分層匯率申請。例如，您可能有一張卡片，購買時提供每美元無限兩英里，另一個為旅行支出提供3英里，每美元兩英里為餐飲，每一切都是每美元的一英里。然後，您可以使用賺取的里程來預訂未來的旅行安排。

使用信用卡的優點

信用卡可以通過借記卡提供某些優勢，儘管它們也可以提供一些缺點。以下是仔細研究信用卡支出的優缺點。

構建信用歷史

信用卡使用反映在您的信用報告中。這包括積極的歷史，例如按時支付和低信用利用率，以及逾期付款或拖欠的負數項目。然後使用您的信用報告信息來計算您的信用評分。負責任的消費者可以通過支出的歷史和及時付款，並通過將卡餘額與卡限制保持低來提高他們的分數.1

保修和購買保護

一些信用卡還可以在超出零售商或品牌提供的購買物品上提供額外的保證或保險。例如，如果在製造商的保修期過期後，使用信用卡購買的物品變得有缺陷，值得與信用卡公司有值得檢查它是否會提供覆蓋範圍。或者您可能擁有購買和價格保護，以幫助您更換被盜或丟失的物品，或者在購買的商品銷往較少的項目時退款價格差異.2

欺詐保護

在大多數情況下，信用卡提供比借記卡更大的保護。只要客戶及時向損失或盜竊報告損失或盜竊，在卡片消失後購買的最高責任是50美元。電子基金轉移法案為藉記卡客戶提供相同的保護免受損失或盜竊-但只有客戶在發現48小時內報告它。48小時後，卡用戶的責任升至500美元;60天后，沒有限制

其他信用卡優勢

公平的信貸結算法案允許信用卡用戶在發貨期間遭到損壞或丟失的未經授權購買或購買商品.4如果商品被借記卡購買，除非商家願意這樣做，否則無法逆轉。更重要的是，在調查完成之前，借記卡盜竊受害者不會獲得退款.5

另一方面，信用卡持有人對有爭議的費用負責;通常只會立即扣除金額，只有在爭議撤回或在商人的利益中定居時，才會恢復。雖然一些信用卡和借記卡提供商向其客戶提供零責任保護，但法律更加原諒信用卡持有人。

如果您需要租一輛汽車，許多信用卡為碰撞提供了某種豁免.6即使您要使用借記卡，許多汽車租賃機構都需要客戶提供信用卡信息作為備份。客戶的唯一出路可能允許租賃機構在銀行賬戶借記卡中持有幾百美元作為保證金的形式。

使用信用卡的缺點

使用信用卡的主要缺點涉及債務，信用評分影響和成本。

支出可以導致債務

當您使用信用卡購買時，您將花費銀行的資金，而不是您自己的錢。利息，這筆錢必須償還。至少您需要每月支付最低付款。在多張卡上充當高餘額可能使其難以跟上每月付款和壓力預算。

信用評分影響

按時支付賬單並對信用卡保持餘額LW可以幫助您的FICO分數。然而，濫用信用卡可能會損害您的信用歷史，如果您陷入遲到的習慣，最大限度地播放一張或多張卡片，關閉較舊的賬戶，或經常申請新的信用。

興趣和費用

因為信用卡基本上是短期貸款，所以您必須償還您的利益。利率和費用信貸公司費用用於計算您的年度百分比率（APR）。卡的APR越高，您將從月份到月份的平衡越多。

您應該了解您的卡是否收取年費，外交交易費，餘額轉賬費，現金預付款，延遲付款費或退回付款費用。作為一般經驗法則，信用卡的獎勵計劃越好，而且提供的福利越多，年費將越高。

什麼是藉記卡？

借記卡是一張付款卡，通過直接從消費者的支票賬戶中扣除資金，而不是銀行貸款付款。借記卡提供信用卡的便利性，並且在簽證或萬事達卡等主要支付處理器頒發時提供了許多相同的消費者保護

有兩種類型的借記卡，不要求客戶擁有支票或儲蓄賬戶，以及一個標準類型。

• 標準借記卡繪製您的銀行帳戶。
• 電子福利轉移（EBT）卡由國家和聯邦機構發布，以允許用戶使用他們的福利來購買。8
• 預付費>預付借記卡在沒有訪問銀行賬戶的情況下給予人們一種方式來使電子購買能夠預裝到卡上的金額。

節儉消費者可能更願意使用借記卡，因為通常有很少或沒有相關的費用，除非用戶超過他們的賬戶，否則會產生透支費用。（無費用優勢不適用於預付借記卡，這些借記卡通常會收取激活和使用費用。）通過對比，信用卡通常會收取年費，過度限額，延遲付款費用和過多的費用除了每月對卡未償還餘額的月息之外，還處罰。

使用借記卡的優點

借記卡可以擁有upsides和缺點，就像信用卡一樣。

避免債務

借記卡在用戶已經擁有的資金上借鑒了金錢，消除了欠債的危險。零售商知道人們通常在使用塑料時花更多的時間，而不是使用借記卡，衝動的消費者可以避免信用的誘惑並堅持他們的預算。這有助於讓您擺脫高利息債務。

欺詐保護

此外，一些借記卡-特別是支付處理器（如簽證或萬事達卡）發布的借記卡-開始提供更多信用卡用戶享有的保護。

關鍵在您實現的發生時立即報告欺詐或盜竊。您對欺詐性購買的責任由其報告的時間範圍決定。等待太久讓銀行知道您的卡已被用於未經授權的購買可能導致您對某些或所有損失負責。

沒有年費

雖然許多信用卡收取年費，借記卡沒有。在您的銀行ATM中使用您的借記卡撤銷現金也沒有收取費用。另一方面，信用卡可以為現金提前費用加上這方面的陡峭利率。但是，您可以支付其他費用以維護您的支票賬戶。

使用借記卡的缺點

類似於信用卡，使用借記卡的最大缺點涉及信用評分影響和成本。

無獎勵

除非您有獎勵支票賬戶，否則您將不會獲得使用借記卡製造的購買的任何積分，英里或現金。因為獎勵可以節省你的錢，取決於你如何贖回它們，你可能是Missi如果您只花借記卡，請贈送。

不會構建信用率

建立良好的信用意味著展示你可以負責任地償還你借錢的錢。當您與與您的銀行賬戶相關聯的借記卡支出時，您沒有機會這樣做，因此使用借記卡單獨使用借記卡不會幫助您建立或建立信用歷史記錄。

費用

雖然借記卡沒有年度費用，但您可以支付其他費用以進行支票賬戶。如果您在另一個銀行或金融機構的機器使用借記卡，則可以包括每月維護費，透支費用，如果您在其他銀行或金融機構使用借記卡。