將家庭分解為您的退休計劃-年度財務規劃的其他方面-經常要求進行重大變化。當您結婚時，您的退休計劃將與您單身時完全不同。您不僅要考慮自己的需求和退休夢想;你也必須考慮你的配偶。如果您有孩子或父母，他們依靠您的支持，財務或其他方式，這進一步複雜化了您的規劃。

當您進行年度財務計劃時-或更新您已經製作的計劃-您需要查看這些需求，並查看可能需要調整的內容。以下是您的家庭如何考慮到您的退休計劃以及如何管理考慮多個人的優先事項的挑戰。

保存兒童參加學院

許多父母想為他們的孩子支付參加大學，但感受到競爭財務需求的拉動。

“大學儲蓄可能是一個艱鉅的任務，特別是在斯普林菲爾德地平線投資管理集團的下一個金融集團的投資顧問代表邁克爾布里格斯說。“我為客戶提供的建議是，在大學儲蓄和自己的退休之間選擇時，請先選擇自己的退休。”

父母對自己的個人退休賬戶（IRA）的貢獻可用於他們的孩子的教育費用。由內部收入服務（IRS）-傳統和羅斯IRA的年度貢獻限制為2020年和2021年的6,000美元。對於50歲及以上的個人，他們可以在另一方面以1,000.1美元存入追趕貢獻如果您在529計劃中押了錢，如果在不繳納稅收和處罰的情況下，它不能用於非教育目的。

“想想在飛機上-他們告訴你先把自己的面具放在首位，然後幫助另一個人。Briggs補充說，在選擇要投入資金時，同樣適用。

優先考慮退休儲蓄過度教育儲蓄的另一個好處是，合格退休賬戶中的資金不計入聯邦學生援助（FAFSA）的免費申請資產。這意味著他們不依賴您的家庭預期的金融捐助.3父母或學生名稱的529個計劃的金錢計入您的家庭預期的財務貢獻，可以將經濟援助減少多達5.64％.4

個人金融電子書的作者SharonMarchiselloLive廉價，快樂，富裕，同意您的列表應更高，而不是將孩子們送到大學。您的孩子們還有其他用於學院的選項-包括獎學金，兼職工作和學生貸款-但您將無法通過退休借用。

“你通過自給自足，更多地幫助你的孩子，所以你不必要求他們在晚年的支持下，”Marchisello說。

所以第一次計劃你將拯救退休;然後看看你可能能夠拋開什麼來幫助你的孩子學院。

為老年父母提供護理，

談到在他們在經濟上自給自足的父母的關懷LD年齡，審查這種負擔是否可能會落在您的家庭上。如果答案是肯定的，則有主動步驟，您可以採取措施來支付對老年父母的護理可以忽略您當前和未來的財務計劃。

長期護理保險

美國衛生和人類服務部估計，大約52％的美國人在2019年持續65歲，需要長期護理服務。長期護理可以在經濟上毀滅.5根據Genworth2019的護理調查費用，一個月在養老院的私人房間裡，費用近8,517.6美元想像一下，幾個月甚至幾年支付費用。

在父母實際上是老人之前，最好開始計劃這一點。“如果您的父母正在接近60歲，您可以負擔長期護理保險，請贈送溢價可以更晚，如果父母需要進入養老院，請奧斯卡金融計劃者奧斯蒂斯說坦帕灣-ST的首批家庭投資服務。佛羅里達州彼得斯堡地區。

請問自己是您需要為您的父母購買長期護理保險的年份-或者確保這些父母為自己購買它。每年都在推遲購買此保險時，您面臨的基於被保險人的增加的速度更高;如果健康問題發展，甚至可以進一步增加，或者可能變得不可能獲得保險。如果您的父母正在支付，請確保他們跟上保費-有時，如果一個老年人尚未支付賬單，您可以報名參加警告。

人均保險或長期護理成分的年金提供了替代長期護理保險，對某些家庭可能更加實用。

雖然你和你的配偶正在計劃父母的長期護理需求，但你也應該考慮自己。

“在許多情況下，對於您的配偶而言，它幾乎是為了死於長期護理設施，”金融四分衛的經紀金融計劃者理查德雷耶斯說，幾乎更好。

他補充說，長期護理計劃也可以為您提供更大的靈活性，因為您不必依賴政府，您的孩子或鄰居照顧您;你能打電話給鏡頭。

“如果你沒有照顧保險，或者沒有充分劃分護理，那麼顯然你所擁有的唯一靈活性就是別人為你計劃的東西，”雷耶斯說。

“如果你去醫療補助，你的護理將是政府規定的是，誰照顧你的是基於哪裡，當時空間為您提供-不是一個很好的解決方案，”他補充道。

取決於家庭也有許多問題。您的孩子可能不會住在附近或可能有自己的問題，疑慮和家庭照顧。您依賴的配偶可能接近您的年齡並具有減少的物理能力。

“當有人給了我嘴唇有長期護理時，我告訴其中一個配偶躺在地板上，並要求另一個撿起他們，摟著房子，進出車，”雷耶斯說。

人壽保險

生活福利或長期護理騎士的人壽保險可以幫助支付長期護理，因為它需要。但人壽保險也可以是償還家庭成員的工具，在親人逃避所需的人之後，在親人逃避的人之後有助於長期護理。

“如果你覺得你必須花一些錢照顧你的老年父母，那就試圖確保他們將你作為受益人列入你的受益人並補充你的投資的任何人壽保險政策，”RickSabo表示，賓夕法尼亞州吉布西亞的RPS金融解決方案的財務計劃者。

如果您的父母沒有人壽保險，買不起，並且可能依靠您的幫助，當他們年紀大了，與他們談論購買保證普遍的人壽保險政策，您和您的配偶將支付保費。與父母父母可能持續的階段人壽保險不同，您可以購買持續到121歲以上的保證普遍壽命，這使得其基本上是永久性政策，但成本遠低於整個人壽保險。

您和您的配偶也可能需要攜帶自己的人壽保險政策。你購買它的年輕人，它的價格越便宜。如果養家糊口或家庭主婦過早消失，政策的死亡效益可能是一個神秘。

退休定時

任何年齡的人都可以通過思考他們如何生活杜里來開始建立退休目標G退休。當您知道您的儲蓄時，鳳凰銷售和自由財務網絡的運營副總裁KevinGallegos表示，儲蓄將更加容易，這是消費者債務結算，抵押購物和個人貸款的在線財務服務。

想想你將在哪裡生活，如果你搬到一個較小的家，你是否計劃旅行，以及你是否想要兼職。一旦您退休，計劃居住在目前收入的80％至85％。

為了充分了解您的退休收入是什麼，確保您了解您有權獲得的任何養老金，審查您的所有投資，並估算您的社會保障收入，Gallegos表示。

用配偶計劃退休比實際上的退休更加複雜。您需要為退休的內容創建共享願景。您還需要同意您是否會在同時停止工作，或者一個配偶首先退休的有意義。

配偶之間的年齡差異很常見，這些可能會在退休計劃中產生問題。在退休時，如果您是66歲，您的配偶是62，例如，您將能夠通過Medicare獲得健康保險，但您的配偶將直到65.7歲到600歲的費用為期每月享有600美元至700美元的費用雷耶斯說，你必須計劃。

其他問題的清算包括何時申請社會保障，一個配偶聲稱決定如何影響其他的福利，以及如何以對配偶最有利的方式聲明養老金福利。

底線

一個家庭的年度財務規劃需要考慮每個參與者的需求和慾望。您需要對資助退休度，幫助兒童提供大學費用，關懷老年父母，購買長期護理保險和人壽保險，併計時您的退休和您的配偶的兒童。

如果您對每個項目的計劃計劃並了解各種選擇的不同選擇和後果，您可能不太可能面臨令人不快的驚喜和金融鬥爭，這可能會阻止您退出何時以及您想要的時間。一旦您有基本計劃，每年審查這些決定和支出，以了解是否需要進行任何調整。