風險和返回是在分析任何投資組合或投資時必須考慮的兩個基本因素。所有投資者都希望從他們的投資中獲得最高的回報;但是，必須始終抵消潛在風險的潛在回報。實際上，預期的回報越大，潛在損失所涉及的風險水平越大。

要妥善分析對個人的投資，財務顧問或貨幣經理必須為每個客戶創建準確的風險評估或風險概況。這種風險評估允許顧問確定每個客戶考慮最適合的投資，考慮到客戶的客觀能力以及主觀願意承擔風險。

風險評估的財務元素

每個風險評估都涉及幾個關鍵要素，可以一起使用，以彌補對客戶面臨的風險和最佳減輕風險或使風險有價值的投資的風險的廣泛綜合分析。

風險評估的第一個要素是風險能力，個人可以根據其財務環境承受的最大風險水平。這部分風險評估是客戶對損失損失的總能力的量化，無論是損失小，中等還是大。風險能力還為顧問提供了理解客戶的投資組合如何運作以及如果特定投資導致損失或收益，則在經濟上的運行率。

一般來說，客戶可以在需要投資資產之前等待的時間越長，他們的投資組合應該越來越危險。這是因為較高的風險證券在較高的預期回報中得到補償，平均而言，以及超過較長的時間範圍，粗略的時期通常會平滑。此外，客戶可以隨著市場DIP（美元成本平均值）的方式加入其投資組合，這意味著當市場開始崛起時，他們將以更好的價格累積股票。

風險評估的第二個要素是風險要求。每個客戶與顧問討論其投資目標，每個顧問都明白，必須滿足客戶所需的投資回報目標所需的一定風險。然後，顧問必須確定必須採取計算出的投資風險，以協助客戶成功地滿足投資目標。

風險評估的心理分量

有兩種風險評估的其他要素，並不是嚴格客觀的財政概念，但在心理學領域也更多。

第一個這樣的概念是風險態度。基本上，風險的態度是客戶在其需要以及如何影響客戶的生命和財務方面的風險的理解。通常，財務顧問進一步通過確定客戶對一開始的風險態度來發展風險評估，然後在確定客戶的風險和風險要求後重新評估客戶的風險態度。

第二是風險耐受性。有時與風險容量混淆，風險耐受性與客戶的心理和情緒能力，或耐受投資所採取的機會的意願。它從給定的客觀程度開始，但隨後評估客戶在短期和長期內的損失或整體波動方面的能力如何。

通常，風險的耐受性與以前的投資經驗高度相關。一些客戶有零風險容忍度。無論潛在的投資回報是什麼，他們都無法處理任何類型的投資損失，甚至是臨時的損失。對於此類客戶來說，唯一適當的投資是固定收入投資，提供保證的回報率，幾乎沒有風險，如美國國債。

底線

對於建立準確和有效的風險評估或個人資料的財務顧問，他們必須獨立地確定和評估每個上述特徵，以便將它們相互比較，然後將它們與給定客戶組合成明智的投資風險水平。

完成風險評估使財務顧問能夠確定最適合給定客戶的一般資產和特定類型的投資。風險容忍和風險能力都是對潛在投資回報的限制，顧問必須確保他們的客戶了解這一事實。