當退休人員沒有等待市場後，逐漸減少你的風險最大的投資原則之一是逐漸降低風險。困境是究竟究竟如何安全，你應該是如何相對於你的生活階段。

多年來，一個普遍引用的拇指規則有助於簡化資產分配。它指出，個人應佔據等於100減去年齡的百分比。因此，對於典型的60歲，40％的投資組合應該是股票。其餘的將包括高檔債券，政府債務和其他相對安全的資產。

改變規則

的兩個原因

非常直接，對吧？不必要。雖然一個易於記憶的指導能力可以幫助採取退休計劃的一些複雜性，但可能是時候重新審視這一特別的準則。在過去的幾十年裡，美國投資者發生了很大的變化。對於其中，在許多發達國家的預期壽命穩步上升。與此前的25年相比，美國人在2017年居住了近三年了.1我們不僅要增加巢蛋，但我們還有更多的時間來成長我們的資金並從傾角恢復。

與此同時，美國國債正在支付他們曾經做過的一小部分。截至2020年3月，10年的T賬單每年不到1％。在20世紀80年代初，投資者可以依靠10％以上的利率.2

修訂的指南

對於許多投資專業人士來說，這種現實意味著舊的“100減去你的年齡”Axiom將投資者放在後期在資金上在資金上運行較低的投資者。有些人已經修改到110.或甚至120減去年齡，對於具有較高風險風險的人來說，甚至120減少。

毫不奇怪，許多基金公司遵循這些修訂的指導方針-或者更具侵略性的公司-在匯集自己的目標日期基金時。例如，具有2035年目標日期的資金適用於當前50左右的投資者（截至2020年）。但是，Vanguard目標退休2035年基金的50％的資產分配了50％的資產，大約是75％的分配.3T.RowePrice退休2035基金在歐洲且股票中近80％的基礎.4

請記住，這是一個如此的指導方針只是做出決定的起點。各種因素可以塑造投資策略，包括退休和維持一個人的生活方式所需的年齡。由於婦女平均每年居高超過男性，他們的退休費用高於男性的成本，而且與他們的巢蛋有關稍微侵略性的動力.1

底線

基於一個人的股票分配可以是通過鼓勵投資者慢慢降低風險的退休規劃的有用工具。但是，當成年人的生活更長時間，從“安全”投資中越來越少，可能是時候調整“100減少年齡”指南，並使用退休基金承擔更多風險。