有幾種方法可以進行轉換：

• 間接翻轉。您可以從您的傳統IRA發行，並在60天內將其放入您的RothIra。
• trustee-to-trustee翻譯。要求您的傳統IRA提供商直接將資金轉移到您的RothIRA提供商。
• 相同的受託人轉移。如果相同的提供商維護你們都可以要求提供者進行轉移。1

您欠ROTHIRA轉換的稅款多少？

當您從傳統的IRA轉換為羅斯時，您轉換的金額將增加到您的納稅年度的總收入。它增加了收入，並在轉換時支付普通稅率

假設您在22％的稅收托架中並轉換了20,000美元。您為納稅年度的收入將增加20,000美元。假設這不讓您進入更高的稅務括號，您將欠12,400美元的稅收轉換。

在這裡小心。使用退休賬戶涵蓋您欠轉換的稅收永遠不會是一個好主意。這樣做會降低你的退休餘額，這可能會在長期內花費數千美元的成長。相反，在儲蓄賬戶中保存足夠的現金以涵蓋您的轉換稅。

從401（k）

轉換

如果您想將資金從401（k）轉換為羅斯IRA，請確保將貨幣直接轉移到您的RothIRA提供商。如果沒有，貴公司將扣留稅收金額的20％

如果您的公司確實向您發出支票（而不是將其轉移到您的RothIRA提供商），這就是發生的事情。您只需60天即可將所有資金存入新的羅斯-包括20％的人未收到。如果您不符合此截止日期-而且您年輕超過59½-您將欠10％的早期退出罰款，這些資金沒有進入Roth.2

無論哪種方式，你還在你轉換的全部金額上獲得所得稅的鉤子。

不要全年等待支付

大多數人用每個薪水支付政府的所得稅。它根據您在W-4上索賠的扣繳義，自動扣留。隨著年的持續發展，您的稅收為您扣留。在您提交稅收之前，您無需單獨寫入政府。那隻是如果你沒有足夠的錢也沒有足夠的錢，你仍然欠。

但小企業主和公司估計季度稅收。這些實體必須估計他們欠他們的收入和費用的捐款量。然後，每個季度-通常是4月15日，六月，9月和1月的下一年-他們填寫了表格並發送了付款。

為什麼要注意這一點是很重要的？如果您在年初將大量傳統的IRA轉換為羅斯IRA，您的季度收入-因此，您的季度稅收將增加。

說你在一年中的第一季度轉換。當您的季度到期時，您需要支付轉換的稅款。在這個例子中，這將是4月15日。

安全碼碼規則

如果您用於支付估計的稅款，您可能會想知道安全港規則。安全港規則意味著如果您在今年估計稅收的稅收稅收至少100％（或110％，根據您的情況，根據您的情況），則不會支付任何費用或利息.3

這是保護收入可能會飆升的個人和企業-由於持續的一年持續困境。只要你至少和去年一樣支付，你就被拉進了“安全港”。而且你不必擔心處罰和興趣。

儘管如此，這就是事情可以粘的地方，與稅務顧問交談是個好主意。當然，如果您支付估計的稅款，您將無法擔心任何東西。如果您最終向稅制付出了太多，您將在年底提交稅款時收到退款。

我應該做rothIRA轉換嗎？

RothIRA在退休期間提供巨大的福利-無稅收退款，而不是RMDS，僅舉兩個。但是，轉換並不總是一個好主意。

一般來說，只有在以下情況下，您應該考慮轉換：

• 您可以在不攻擊IRA資金的情況下將稅收退出儲蓄賬戶
• 你有信心你會在退休的更高稅收托架中。

請記住，即使您在工作中沒有賺取更多資金，您可能會在生活中的更高稅收托架中。由於任何組合，您的收入可能會更高：

• 投資收入
• 租金和版稅
• 社會保障福利
• 養老金和養老金
• 繼承

底線

如果您有興趣進行RothIRA轉換，請務必在做出任何決定之前考慮當前和未來的稅務後果。如果您可以覆蓋稅款，並認為稍後將在更高的稅收托架中，它可以享有巨大的財務意義。如果沒有，你可能會更好地離開傳統的IRA中的錢。

諮詢一個財務計劃者或顧問可以幫助您決定-以及何時-何時可能會使您受益。