如果您有傳統的IRA，內部收入服務（IRS）不會讓您永久地留下它。一旦您達到72歲，您就屬於所需的最低分佈（RMD）規則。這些要求您從您的傳統IRA，利潤分享計劃，401（k），403（b），457（b）S，Seps以及其他其他少量常見退休計劃中取得一定數量。它不適用於羅斯IRA，而業主仍然是生活

分佈的金額取決於許多因素，但現在，讓我們專注於你應該如何服用它。什麼是最頑固的方式？我們詢問一些財務顧問權重。

現金或庫存？

您是否應該通過將現金轉移到另一個賬戶來獲取您的RMD？據MichaelJ.Garry據Yardley財富管理管理會員和首席合規官員稱，稅務目的並不重要。“通常的分配而不是現金增加了幾乎沒有稅效率。隨著現金在分發時出現稅收，現金或實物的任何嵌入收益都沒有徵稅。”

他繼續，“因為沒有優勢，這通常是最容易占用現金。優點是你可以採取完全需要的金額，如果你採取股票的實物分發，這並不總是可能的共同基金。“

他提供了兩個例外：“首先，如果您的IRA中沒有任何現金，而且它是令人沮喪的股票市場，或者令人沮喪的長期控股是沮喪的，可能會更好地參加-歡呼分配而不是以鬱悶的價格出售東西。它無助於稅收，但它可能是更好的投資決策。“

“另一個例外，”他說，“如果你在公司退休計劃中持有高度讚賞的公司股票，你想使用淨未實現的升值（NUA）規則。然後你會拿出庫存，納稅普通所得稅稅率的成本基礎，並在其餘的升值中支付長期資本收益率（無論您是立即銷售還是在未來）。“

將其發給慈善機構

如果你必須接受它，你可能想要捐贈它。與夏洛特，基於NC的地鐵退休計劃顧問的財務顧問和退休計劃顧問說，“對於不需要其RMD的客戶來說，希望降低稅款，我會考慮一個合格的慈善機構分佈（QCD）。QCDS自動滿足QCD的年度所需的最低分佈。美國國稅局允許年度直接轉移到合格的慈善機構，高達100,000美元的稅收延期儲蓄。“2

等待到4月1日？

邁克爾Tove，Ph.D.INCARY的博士總裁兼成功，NC，“法律允許有人首次啟動RMD（已達到72歲），以推遲以4月1日達到第一個RMD。下一年。”但他繼續說，這可能不是等待的最好的想法同年將不得不拿兩名RMD，這可能會產生更高的稅收，並對社會保障收入產生影響.1

他還提供了另一個例子：“讓我們假設今年12月31日（或以前）的納稅人有72歲的人的伊拉伊州的伊拉伊拉州價值100,000美元。對於這個例證的目的，RMD將是毫無衰老除了在12月31日或之前刪除RMD的撤消以外的掉落。31年12月31日收盤的賬戶價值為96,350美元。明年的RMD將為3,636美元。但是，如果從1月2日至4月1日開始使用的第一個$3,650的RMD，第二年的RMD是基於100,000美元的價格，並且將是3,774美元。“

他繼續，“在12月31日之後首次參加第一個RMD，雖然法律允許，但第二次RMD不必要地增加138美元。這可能在盛大的事情方案中可能不是很多，但金錢是金錢。總計第二年報告的分銷數量從3,774美元達到7,286美元。最後，考慮到這個國家的平均IRA更接近300,000美元，每個叮咬都是三倍。“

底線

我們要求所有顧問都同意除了使用QCD之外，您還有很少的事情可以避免稅收。Tove說：“沒有像最有效的稅務方式那樣拿走RMDS的東西。每年報告的分佈表格1040作為應稅收入。是否被每月花費，季度或每年沒有差別。”