1935年推出社會保障時，它從未旨在成為一個主要的收入來源，可以支持退休人員。相反，它的唯一目的是為無法積累足夠的退休儲蓄的人提供安全網。在接下來的幾十年裡，由於較短的壽命和依賴保證養老金，大多數美國人從未對其社會保障進行了多大思考。

事情今天非常不同。社會保障計劃現在是確保退休金收入充足的重要因素，並且有策略最大化您的利益。

將社會保障視為年金

“鑑於今天的長壽，最大化您的社會保障福利更重要。將此作為您一生的年金，”Dougherty＆Associates，Cincinnati，俄亥俄州辛辛那提的創始人CharlotteA.Dougherty說。

“社會保障是唯一的保証投資。不僅，它不僅被聯邦政府支持，”哈維爾·阿什維爾（Asheville），Asheville，N.C。

雖然有許多規劃選項可以最大限度地提高社會保障福利，但它們可以復雜，只能在某些情況下適用。以下五個計劃提示是每個人都應該了解的，以增加其社會保障檢查的規模。

1.在l工作AST完整35年

社會保障管理局（SSA）根據您的一生收益計算您的福利金額。SSA調整您的收益，索引它們以便自收到這些收益以來平均工資的平均工資的變化。然後，SSA總計了35年最高收入年份的收益，並使用平均指數的月收入（AIME）公式來提出您將在您的全額退休年齡收到的福利.1

如果您在延遲或有失業期內進入勞動力，那些年將算作Zeroes，該零將包括在公式中，降低平均值。一旦你工作了35年，每年額外的收益將取代較早的收益的年份，這將增加平均值-而且您的利益。

2.通過全額退休年齡最大收益

SSA根據您的收益計算您的福利金額，因此您的收入越多，福利金額就越越高。退休前的人尋找增加他們收入的方法，例如兼職工作或產生業務收入。然而，其他人不知道對福利的影響，可能會衡量他們的工作或半退休，這可以降低社會保障收入.2

“60歲以後獲得的資金未被索引，這意味著您的60年代的收入可以取代一年中，其中有零或每年的收入，”CFP®CrPC®MargueritaCheng說，RICP，CDFA，藍海全球財富，Gaithersburg，MD。

3。延遲益處

大多數人都知道他們的全額退休年齡（FRA）-他們可以獲得完全社會保障福利的年齡。對於今天退休的大多數人來說，FRA年齡為66。

但很少有人知道，如果他們延遲了他們的社會保障福利，直到他們到達FRA後，他們就可以有效地獲得了8％的年度回報率為可用利益。每年債券的福利量增加了8％，直到70歲。根據每年獲得的延遲退休貸款（DRC），社會保障福利延遲了.4

例如，如果您有資格獲得2,000美元的主要保險金額（PIA），或24,000歲時，在66歲時，通過等待70歲，您的年度福利將增加到31,680美元。在累積術語中，您將在82歲至411,000歲之前增加378,000美元的總收益。

這個例子沒有考慮生活成本調整（Colas）。假設可樂2.5％，您的延遲福利將增長至38,599美元，並且您的總福利金額將增加到82歲的584,000美元。請記住Colas上下上下。例如，在2009年至2020年期間，可樂零有三年。2020的可樂分別為1.6％，為2021次為1.3％.56

4.聲稱配偶益處和延遲您的

如果您和您的配偶出生於1954年1月2日之前，並且均達到全額退休年齡，您可以索取配偶福利，讓您自己的福利繼續增長。然後，當您達到70歲時，您可以切換到您的更高效益

一個警告：如果您想使用此“限制應用程序”，您無法聲明自己的好處，因為它被稱為。

5.避免社會安全稅

如果您計劃在您開始接受社會保障福利後通過工作補充退休收入，您需要了解增加收入的稅務後果。50％至85％的福利支付的任何地方都可以繳納聯邦稅款.7

為了確定您的大部分福利將被徵稅，美國國稅局將增加您的無意義的興趣和您的社會保障收入的一半，以您調整後的總收入（AGI）。如果總額為25,000美元至24,000美元的單一文件-或32,000至44,000美元，聯合文件-高達50％的社會保障收入均有稅。當該金額超過34,000美元的單一文件管理器或44,000美元的聯合文件人員，高達85％的福利受到稅收.8

您可以通過考慮避免避免繳納社會保障收入的稅收從各種來源分佈您收入的方法，以防止任何可能引發更高稅收的增加。

“許多投資者在退休和72歲之間有”稅收蜜月“期間。他們沒有收入，並且不需要退出他們的IRA。如果他們有一個非資格化的賬戶，他們可以撤回免稅校長。在這種情況下，社會保障福利很有可能是無稅收的，“詹姆斯B.Twining，CFP®，財富經理，財務計劃，Inc。，Bellingham，洗滌。

安全動作退休帳戶更改

通過美國大會在2019年通過“安全法”通過“安全法”通過“美國國會的安全法”進行了變更。這些更改中的一些更改包括以下內容：

消除了拉伸條件

安全行為刪除了拉伸條款，以前允許非配偶受益者撤回繼承IRA所需的最低分佈，直到賬戶耗盡。非配偶受益人必須在原始賬戶持有人死亡後10年內撤回所有資金，這項要求於1月1日提出到2020.9

IRA貢獻的年齡限制

安全行為刪除了IRA貢獻的年齡限制，這意味著任何年齡的投資者現在可以向IRA賬戶添加資金.10

提高了所需的最小分佈年齡

所需最低分配的年齡提高到72歲以上的70年齡.11

底線

這些步驟將有助於幫助您在退休期間獲得最大的社會保障利益，並提供更多財務安全。

但是，重要的是，投資者審查了安全法案的退休金變更。從那裡，您可以確定如何規定您的社會保障福利和財務計劃。此外，它是一個很好的想法，審查金融專業人員的任何變化。