如果你聽過一次，你已經聽到了它一百萬次：人壽保險是一個必須的，特別是當你有一個依賴你的收入的家庭時。如果您意外死亡，人壽保險計劃將確保您的家庭的財務需求從每月抵押到您孩子的大學教育的雜貨票據。

雖然收入更換是人壽保險的主要目的，但許多保單持有人出於其他原因進入現金價值人壽保險，例如建立巢蛋退休。又稱永久性人壽保險，現金價值人壽保險政策在保單持有人的一生中提供死亡福利和現金價值積累。

通過現金價值政策，保單持有人可以以各種方式使用現金價值，包括：

• 避稅投資
• 一種手段，以便在生活中稍後支付政策優質
• 他們可以傳遞給他們的繼承人

整個生命，可變的生活和普遍生活都有內置的現金價值。術語生活沒有。

不要丟棄您的現金值

許多保單持有人在永久生活政策中沒有充分利用現金價值，特別是如果他們不再需要死亡效益。當保單持有人死亡時，他們的受益人獲得死亡效益，代替任何剩餘的現金價值。但如果沒有必要將死亡效益轉嫁給受益人，保單持有人可以通過完全投降政策或通過縮小提款或政策貸款來進入累計現金價值。

請注意，從政策中取出現金也將降低死亡效益。採取政策貸款是一種可行的選擇，如果保單持有人目前需要現金，但希望保持未來的死亡福利，隨著時間的推移償還貸款金額。

下面，我們向您展示了一些您的人壽保險單現金價值的選擇，包括六種流行的策略，以幫助您在您的永久壽險中充分利用現金價值。

策略1：提升死亡益處

如果您在生活中累積了相當大的現金價值如果您的永久性人壽保險政策，並不打算自己使用這些資金，您可以選擇為您的受益人留下更大的死亡效益。

你怎麼能把它拉下來？它通常很簡單。只需打電話給您的人壽保險公司，並表示您有興趣進行交易：您想增加死亡利益以換取您的政策的現金價值。因為公司不想失去業務，但它可能會接受您的要求。

在貿易期間，您的目標應該是完全耗盡現金價值，並將全額轉移到死亡福利或面值。例如，如果您有一個普遍的人壽保險單，以200,000美元的死亡福利和現金價值100,000美元，您的目標是完全清空現金價值，並將死亡效益提升至300,000美元。這是100,000美元，這將落入你的繼承人的手而不是去找人壽保險公司。

策略2：支付人壽保險保險費

一旦累積了足夠的現金價值，您可以挖掘它以支付高級付款。這被稱為“支付”。絕大多數人壽保險公司願意尊重這項要求-你所要做的就是問。使用此策略，您可以每年節​​省2,000或以上的保費。

策略3：取出貸款

如果您建立了相當大的現金價值，您也可以選擇對您的政策取出貸款。人壽保險公司通常以低於傳統銀行貸款的利率提供這些現金價值貸款。

當然，您沒有義務償還貸款，因為您基本上是藉用自己的錢。但是，重要的是要注意你借用的任何資金加上興趣，就會在死亡時從死亡中扣除。

策略4：提取

如果您的資金較低或只是想要大筆購買，您可以選擇撤回一些或全部現金價值。根據您的政策和現金價值的規模，此類提款可能會在您的死亡福利中削減甚至完全擦掉它。

雖然有些政策在每次提款時減少了美元的美元，但其他政策（例如一些傳統的整個生命政策）實際上將死亡福利降低了比你退出的量大。在突然移動之前，請務必與您的保險代理討論此策略。

策略5：種植巢蛋

近年來，現金價值人壽保險政策對尋求補充退休收入的投資者變得非常受歡迎。如果您積累了健康的現金價值，您可以以各種方式使用這些資金作為退休組合中的資產。這些資金通常保證多年來增加稅收，這可能真的可以讓你的巢蛋脫落。

大多數顧問稱，保單持有人應在分化為退休收入的現金價值之前，至少10到15年，至少10到15年。與您的人壽保險代理商或財務顧問交談，了解此策略是否適合您的情況。

策略6：完全投降

當然，您總是可以選擇投降您的政策並獲得應計的現金價值。在進行這條路線之前，重要的是考慮許多因素。首先，當你投降人壽保險政策時，您就會放棄死亡效益，這意味著當你死的時候，你的繼承人將從政策中沒有任何東西。在大多數情況下，您也將被收取投降費，這可能會大大降低您的現金價值。

此外，您通過投降的現金須繳納所得稅。如果您對該政策進行了優秀的貸款餘額，您可能會產生更多稅收。

底線

不要讓現金價值在永久性人壽保險單中積累，而不決定如何使用它。並確保現金價值在生活後面排出並重新部署，因此在您的死後，它並未結束保險公司。