2006年養卹金保護法（PPA）為個人和機構提供了許多稅收和退休計劃救濟。在這一法案的主要規定中，建立了一個新的金融專業人士被稱為信託顧問。

這一創新可能已經引發了一個新的金融計劃中的新時代-其中客觀的財務建議成為員工福利，如團體健康保險或退休計劃。這項法案對金融業的意義是什麼？

什麼是信託顧問？

定義，定義顧問是一名顧問，雇主通過雇主支付保留者，以告知員工退休計劃投資，並提供完整的其他產品和服務。信託顧問對整個公司的退休計劃不負責;它們僅對他們在個人基礎上給員工的建議負責。

成為信託顧問的要求是什麼？

PPA載有一套指導原則，金融規劃人員必須符合以審議信託顧問職位。雇主必鬚根據以下標準篩選潛在申請人：

• 監管和/或紀律曆史：有前瞻性顧問是否參與了任何以前的法律或仲裁程序，或者對他們進行了任何判決？
• 以前的經驗和客戶滿意度：金融顧問的信託指定，前瞻顧問有一個最滿意的客戶群的繁榮練習？顧問在商業中有多長時間，以及顧問製作的結果有哪些結果？
• 知識水平​​和/或專業知識：預期顧問是否有能力融合客戶？顧問是否專注於與員工特別相關的區域（例如雇主是雇主是公開交易的公司）？
• 個人或專業的附屬關係或關係：如果顧問涉及任何其他組織或商業安排，那麼這些必須完全向雇主披露。
• 補償：雇主必須考慮顧問要求的補償安排。顧問將每小時收取每小時或年度保留費或佣金或其組合嗎？賠償所有服務是否一樣？願信託顧問為提供退休計劃諮詢的固定費用，然後向同一員工銷售長期護理保險委員會？
• 信託顧問為員工提供什麼服務？將顧問提供簡單的退休計劃諮詢，或者還包括全面的財務計劃嗎？還是否為員工提供其他金融產品和服務;像抵押諮詢，所得稅籌劃和準備和莊園規劃等事情？如果是這樣，這些服務將如何收取費用r並賠償？雇主將員工腳為所有服務提供票據，還是將一些服務視為額外費用的輔助福利，以額外的費用？

一旦選擇了信託顧問，他們將受到獨立第三方的年度績效審核的約束

雇主還必須進行定期的信託顧問的內部審查，以確保顧問繼續遵守顧問在僱用時遇到的初始標準。事實上，PPA法案允許證券交易委員會（股票）規則（SEC）規則，禁止顧問在書面文獻或廣告中使用歷史投資成果。

根據這一規定，預期信託顧問可以概述其與符合上述書面形式描述的標準的所有資格，這使雇主提供必要信息，以便正確選擇候選人。這包括在某些指南內的客戶投資的過去績效。

信託顧問：優點

對於雇主

雇主應考慮僱用無亞過的全職信託顧問有幾個原因。

• 首先，沒有計算機模型或客戶服務部門將能夠匹配現場金融專業人員可以提供的服務水平。計算機型號經常需要一定程度的專業知識來正確解釋金融，退休計劃客戶服務代表通常有限於他們可以向員工提供的建議範圍。因此，對工作人員的信譽顧問將以無法重複的方式達到雇主的信託要求。


• 其次，它可能是員工依賴於計算機模型以獲得令人滿意的資產分配的危險。此時，他們沒有足夠的軌道記錄來提供任何真正的歷史表現結果。
• 最後，由於可能的利益衝突，沒有一個無亞過的顧問將確保沒有員工將在其他地方轉向諮詢。

對於員工

員工可以從信託顧問那裡獲得的優勢主要是基於個人的個人。員工將擁有一項全職的金融計劃，他們個人知道他們及其個人情況，並在提出建議時考慮到他們的最佳利益。這種個人服務水平也可能導致其他福利，因為顧問可以幫助員工在其他地區，如預算，遺產規劃或所得稅。

對於顧問

從營銷和勘探角度來看，被聘為受到信託顧問可以代表潛在業務的巨大意外收穫。對個人業務的持前望的耗時任務可以用自由信任顧問擁有獨家訪問的現成員工基礎。

隨著公司放棄裁定捐款計劃或其他更便宜的替代品，如股票期權計劃，這一市場將繼續迅速增長。此外，雇主退休計劃中的強制性自動註冊將使官僚主義和文書工作保持為顧問的最低限度，該顧問僅對個人基礎提供的實際建議負責，而不是整體計劃資產及其綜合履行。

當然，信託顧問必須符合謹慎，忠誠度和充足的資產多樣化的專業標準，以及遵守所有埃里達法規。在提出任何建議時，客戶最大的利益必須始終是最初的，儘管也可以考慮對信託顧問和/或雇主的可能福利，只要他們從屬於僱員的需求。

底線

信託顧問繁榮可以毗鄰角落，繁榮可能等待能夠滿足該職位的選擇標準的人，隨後將資本化。信託顧問可能的市場基礎包括美國的所有1億個家庭-相當大的基地，由任何標準繪製。正在尋找新途徑的金融規劃者應立即調查這種可能性。