您可能聽說過，家庭股權信用額度（HELOC）是藉錢的方便，靈活和低成本的方式。如果您謹慎地管理您的HELOC，所有這些陳述都可能是真的。取出赫洛克而不是家庭股權貸款，意味著您只是對您實際使用的信貸額度的金額僅支付興趣，而不是您有資金借入借款。但如果你不小心，劫持者可以變得非常昂貴，讓您進入財務問題。以下是赫洛克可能會傷害你的五種方式。

1.上升利率會影響每月付款和總借用

HELOC通常具有可變利率。利率基於基准率，例如聯邦基金利率，加上貸方建立的保證金。當利率上漲時，您的每月付款也會上漲。

沒有辦法預測何時會發生增加或者它們是多少。您的新月付款可能無法實現。落後於這些付款可以降低您的信用評分-更不用說增加你欠的興趣。您的HELOC的精細印刷應說明最大可能的利率。但是，如果您目前的利率為6％，最大值為20％，那麼信息將不會非常安慰。

利率也會影響您的長期總借款費用，而不僅僅是您的每月付款。如果您的Heloc的利率增加，在您支付之後，您借用金錢的總成本上漲。更大的利息支付也意味著您對其他事情的資金較少，例如支付賬單或保存退休金。

家庭股權貸款

打擊更高利率風險的一種方法是取出一個擁有固定利率的家庭股權貸款，而不是他oc。“在一個上升的興趣環境中，擁有房屋股權貸款可能更好地以固定利率鎖定，”藍海全球財富首席執行官MargueritaCheng說。另一種可能性是利用一些Helocs提供的固定速率選項

但是，為了兌換固定利率的確定性，您通常會支付比在可變率HELOC上的利率略高。這種動態類似於可調率抵押和固定率抵押的利率之間的動態。

2.波動月付款可能導致財務不穩定

HELOC類似於具有可調節率抵押貸款，因為您的月度付款可以在利率變化時顯著變化。當您無法預測您的每月付款或全借貸成本時，可能難以預算或未來的財務計劃。

當然，一些借款人習慣於這種風險，特別是在低利率環境中。但是，如果您需要較低的風險才能在晚上睡覺，赫洛克的房屋股票貸款或固定利率選項可能再次被證明是更好的選擇。

Tri-StarAdvisors的投資顧問代表喬納森斯旺堡使其這樣說：

如果您在短期內尋找低利率，並且可以輕鬆地支付貸款（或支付明顯更高的利息費用），可速率貸款是一個理智的選擇。但是，往往經常，個人從他們身上儲蓄儲蓄
浮動利率貸款並使用它們來增加他們的生活方式，通過在汽車，衣服或旅行中花費更多。因此，當匯率上升時，他們再也無法提供利息費用，並在財務問題中找到自己。

3.興趣才能返回困擾您

一些Helocs有一個選項，可以在貸款的前幾年中允許您對借款的資金進行興趣支付。在短期內，才能興趣似乎很好，因為他們允許您在似乎留下較低的費用時藉筆賺很多錢。

從長遠來看，圖片不是那麼玫瑰色。借款人在唯一的期限到期後，借款人會面臨大幅提高的每月付款，並且可能在貸款期限結束時支付氣球付款。如果您沒有預算這些增加-或者您的財務狀況保持不變或惡化-您可能無法負擔得起更高的付款。

另外，當您只向貸款達到貸款時，校長仍然存在。您等待開始支付校長的時間越長，您將償還債務時間越長。當然，在您償還校長之前，您無法償還貸款。