• roth與傳統的IRA

• 不收入足夠

• 賺取太多

• 單獨繳稅

• 貢獻太多

• 拉動盈利太早

• 打破翻轉規則

• 將自己滾動

• 無否化的IRA

• 不重新平衡

• 缺少繼承的rothrmds

• 跳過箭頭以來已經有401（k）

• 底線

以下是避免的錯誤。

1.不賺取足以貢獻

您不能為羅斯IRA貢獻更多，而不是您收到的年度收入。該收入可以來自工資，工資，提示，專業費用，獎金等所收到的提供個人服務的其他金額。您還可以計算佣金，自營職業收入，無行為作戰薪酬，軍事差價薪酬，應稅贍養費和單獨維護付款的收益.1

只要您共同提交您的稅收，您可以為自己和配偶允許允許的禁用限製而達到允許的限制，其中一人擁有足夠的合格收入來為捐款提供資金.6

2.賺取太多以貢獻

您可以贏得太多的總體來促成羅斯IRA。您是否符合資格由您的修改調整後的總收入（MAGI）確定。在計算您的MAGI時，您的收入減少了某些扣除，例如傳統的IRA，學生貸款利息，學費和外國收益的貢獻。

羅斯IRA的收入限制定期由美國國稅局調整。截至2021年，已聯合或合格寡婦（ER）結婚的人員必須少於198,000美元，以便能夠實現最大貢獻。如果您在198,000美元到208,000美元之間賺取，您可能可以貢獻一些錢，但金額減少。收益超過208,000美元，不允許捐款。

2021年的納稅人作為單身歸檔，家庭負責人或已婚備案（在年內隨時與他們的配偶住在一起）可以為羅斯IRA捐款，只要他們賺取不到125,000美元即可。如果他們賺取125,000美元或以上，則允許的貢獻開始逐步淘汰，並且完全以140,000美元的價格淘汰

如果你結婚並與配偶住在一起怎麼辦，但分別徵稅？如果您賺取超過10,000美元，您根本無法為羅斯IRA做出貢獻。如果您少作出較少，您可能能夠減少貢獻。只有完全分開的人只能做出大量貢獻，如上所述.6

3.不貢獻您的配偶

由於第1號規則說，你不能貢獻比你在給定年份所賺到的羅斯更多的貢獻。但是，只要您在法律結婚並提交聯合納稅申報表即可這是非工作配偶的重要例外。

但是，沒有聯合IRA這樣的東西。配偶IRA允許非工作配偶建立一個賬戶，然後讓工作配偶為其以及自己做出貢獻。當然，工作配偶的收入必須足以涵蓋兩項貢獻。但甚至可能甚至倍增-您的年度貢獻肯定不是世界上最糟糕的想法，並且可以隨著時間的推移大大增加家庭的退休儲蓄。

4.貢獻太多

如果您有多個IRA，或者您的收入達到意想不到的增壓，您可以輕鬆地造成貢獻超過允許的最大值的錯誤。（請記住，包括追趕規定的6,000美元或7,000美元的年限為您的所有IRA，而不是每個帳戶。）超過限制可以花費每年超過6％的罰款，直到您糾正錯誤。1

如果您在提交納稅申報表之前發現錯誤並佔用過多的貢獻，請避免罰款，從賬戶中提供任何收益。（實際上，您可以在返回原始截止日期後六個月撤回一些或全部羅斯IRA捐款，但隨後必須提交修訂的回報。）您還可以將過多的貢獻歸還給另一個納稅年度，但除非與修正同時進行，否則它可能會觸發罰款

5.拉出盈利太早

羅斯基金的提款規則可以是一個複雜的問題。您可以在任何年齡段的任何時候撤回您隨時繳納的金額-畢竟與稅後進行的捐款。但是您可能欠所得稅和您退出任何收益的10％罰款。為了享受產生的任何利潤或收入的稅收和罰款撤銷，羅斯IRA所有者必須年滿55.5年，並擁有賬戶至少五年（“5年規則”）。1如果你拉週一在這兩個里程碑之前，你可能面臨一些昂貴的後果。

在一些有限的情況下，59½歲以下的人可以避免早期退出罰款（雖然不是適用的稅收）。例如，您可以撤銷資金以支付某些教育費用的成本或支付首次購買的費用。

6.打破翻轉規則

它曾經是你可以在日曆年裡只能在歷年中做一次IRA翻轉，但是在2015年改變。現在，政府限制了你在365天的時間裡做了多個翻滾-即使它們發生在兩個不同年份.7

這是一個規則，你要注意，因為太多的翻轉可以觸發大量稅票。“有些人可以減掉整個伊拉的伊拉，因為他們在一年內做了兩次翻轉並沒有意識到這一點，”退休儲蓄稅炸彈的作者和如何解散它。

有一些例外情況，就像傳統的IRA轉向羅斯IRA的情況一樣，365天的規則不適用於兩名IRA受託人之間的基金直接轉移，這是美國國稅局不考慮翻轉.7

7.滾過自己

從一個合格的退休儲蓄賬戶提供兩種基本方法，如傳統的IRA或401（K），進入羅斯：直接和間接。

在直接翻轉中，您的資金從一個帳戶轉移到另一個帳戶，或者您收到以新帳戶的名稱進行的支票並提供它。通過間接翻轉，您可以從舊帳戶中佔有資金並自己存入新的賬戶。

最好避免後一種舉動，因為這麼多的事情會出錯。人們犯下的最常見錯誤是缺少60天的截止日期來滾動這筆錢，因為他們用現金為其他東西使用了現金，並且沒有足夠的時間按時做出全面的貢獻。有時，人們只是忘記。

如果您選擇無論如何自己選擇自己，請致細則記錄過賬單，以防IRS問題。如果您無法證明您及時存入金錢，您將不得不繳納稅款和處罰.8

8.不考慮後門rothIRA

如果你賺了太多錢來為羅斯做出貢獻，那麼就不會丟失。你可以改為貢獻不可結償的IRA，無論他們賺多少收入，都可以使用任何人。（這筆貢獻是用稅後的稅收，已經徵稅的金錢。）然後，使用稱為後門羅斯IRA的稅務策略，您將該資金轉換為羅斯IRA。

為了避免稅務並發症，您應該在資金的任何收益之前快速將不可污染的IRA轉換為RothIra。顧問建議您將錢存入低利息的IRA賬戶，最初可以最大限度地減少在轉移之前將賺取的機會.9

還需要考慮另一個稅收陷阱。如果您擁有傳統，可扣除的IRA或401（K）與您的雇主，您最終可能會引起稅收票據，因為將其他IRAS轉換為羅斯的規則復雜。

您還可以選擇將現有的401（k）或傳統的IRA轉換為RothIRA，使用相同的後門策略。轉換的優勢是在退休期間撤回貨幣時，羅斯轉換後的任何收益將不再納稅。缺點是您必鬚根據您轉換的任何資金的收益繳納稅款.1011

“一般來說，時間範圍越長，更高的預計所得稅支架在退休期間的可能性越高，轉換就越有可能在投資者的青睞中，”指數基金顧問的創始人和總裁MarkHebner表示，Inc.，Irvine，加利福尼亞州。

9.忘記受益人列表

羅斯IRA所有者忘了列出他們的賬戶的主要和隊伍受益人-這可能是一個巨大的錯誤。如果賬戶簡單地支付給IRA所有者的遺產，則必須通過遺囑處理程序。換句話說，您有更多的複雜性，更大的延誤和更大的律師費用。

一旦您名稱受益人，一定要定期審核並進行任何更改或更新。如果您和您的配偶部分方式，這尤其重要。離婚法令本身不會阻止形式如果他們仍然被列為受益人，則配偶獲取資產.12

10.無法撤銷繼承的roothmoney

這是適用於IRA受益者的新10年規則。與羅斯IRA及其配偶的原始所有者不同，其他受益者必須採取必要的最低分配（RMD）。對於非配偶受益者，他們必須在所有者死亡的十年內撤出100％的資金.5

過去，允許RMDS展開受益人的預期壽命，這有助於減少稅收負擔。但是，截至2020年，所有金錢必須在原有主持後的十年內撤回.5

換句話說，如果你從配偶除了有人繼承了一個羅斯IRA，你將不得不開始從中取款，類似於傳統的IRA或401（k）。好消息是，如果賬戶超過五年，則沒有稅款到金錢.13

未遵循RMD規則的稅收罰款可以高達已撤銷金額的50％.12

11.由於您已經有401（k）

，因此跳過roth

IRA的原始目標是為沒有通過雇主沒有退休計劃的美國人提供投資車輛。但是法律中沒有任何東西可以阻止你使用兩者。事實上，金融規劃者經常建議在您的401（k）捐款以獲得雇主的全面匹配貢獻，以獲得ROTHIRA的資金。

底線

有一個羅斯伊拉可以為你和你的繼承人提供退休福利的波蘭扎。但要注意規則，因此您不會危及您的帳戶的免稅狀態。如果您希望開始融資IRA，Investopedia已為IRA的最佳經紀人創建了一份名單。