目標日期基金：優點和缺點

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目標日期基金：優點和缺點

如果您選中退休的目標日期基金（或其他東西）？

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CarolineBanton擁有6年以上的經驗，作為商業和金融文章的自由作家。她還為故事露台寫了傳記。

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UpdatedSep21,2020


目錄

  • 目標日期基金：概述

  • 目標日期資金的優點

  • 目標日期資金的缺點

  • 特殊注意事項

目標日期基金是退休儲蓄投資者的熱門選擇，但與所有投資有關的那樣，他們需要考慮的任何投資。

目標日期基金：概述

目標退休基金旨在成為投資者用於保存退休的唯一投資車輛。也稱為生命週期基金或基於年齡的資金，概念簡單：選擇一個基金，盡可能多地進入基金，然後忘記直到你達到退休年齡。

當然，沒有什麼比似乎更簡單。雖然簡單起見是這些基金的利義之一，但投資者仍然需要留在費用，資產分配和潛在風險之上。

鍵Takeaways

  • 目標日期基金提供了一種簡單的保存退休方法。

  • 他們提供了各種市場，主動和被動管理以及各種資產配置的曝光。

  • 儘管他們的簡單性，使用目標日期基金的投資者需要留在資產配置，費用和投資風險之上。

目標日期資金的優點

有兩種類型的目標日期基金可以選擇：目標日期和目標風險。

選擇的簡單性

目標日期基金在資產分配公式下運作，假設您將在一定年內退休，並根據當年越來越多地調整其資產分配模式。目標年以基金的名義確定。因此，例如，如果您計劃在2045年或附近退休，您將在其名稱中以2045年挑選一個基金。

通過目標-風險基金，您通常有三組可供選擇。每組都是基於您的風險耐受性，無論您是保守派，侵略性還是中等風險接收者。如果您稍後決定您的風險容忍度或需要更改時需要更改，您可以選擇切換到不同的風險級別。

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誰實際上從目標日期基金中獲益？

為每個人

的東西

目標退休基金為每個人提供一些東西。您可以找到功能主動管理，被動管理，接觸各種市場的資金，以及各種資產分配選項都可用。舒適地指定退休百分比的投資者，然後忘記了30年的遺忘可能是對目標退休基金完全舒適的。此外，不介意做一點研究的投資者可能會發現他們在目標基金陣容中尋找的確切基金。

只是因為該基金在標籤上表示2045年並不意味著洶湧的牛市將及時開始和結束，以便保持基金在其遊戲的頂部-這意味著嚴重的熊市不會襲擊在2044年和譴責基金的持有人。

目標日期資金的缺點

投資者需要考慮一些缺點，包括：

並非所有資金都是相等的

目標日期基金的第一個挑戰是所有資金都沒有平等。具有2045年目標日期的近似控股樣本（截至31,200200）表明這一點。

雖然這些基金的每個資金都聲稱是在2045年尋求退休的投資者的好選擇，但基金的內容是不同的。請記住，這比例可能會隨著時間的推移而變化。退休人員可以特別關注那種方差。一名退休人員可能會有足夠的錢在債券和其他固定收入證券中嚴格投資。另一個需要增長和收入，可能需要股權部分來保持投資組合。滿足其中一個投資者需求的基金不太可能滿足對方的需求。

除了持平，資金在投資風格方面也有所不同。例如，取決於您要查找的內容，您可以找到一個完全由索引資金組成的基金。基於算法，這樣的基金可能有較低的費用（見下文）。但是，願意積極管理的投資者，具有實際的人類跟踪市場趨勢和製作選擇需要在其他地方購物。在右日期尋找基金只是決策過程的開始。

費用可以加起

資金在費用方面也有所不同。由於每個人都是資金基金，您購買的投資組合包括多個潛在的共同資金，每個基金都具有支出比例。根據基金家庭計算費用的不同，這些費用可以快速加起來。例如，一家基金公司可能會在管理層下收取0.21％的資產，而另一個基金可能會收取兩倍甚至三倍的費用。因此，在選擇這些資金時，費用必須是考慮的點。

由同一公司提供的基金資金

除了開支，另一個考慮因素是目標投資組合中的每個基金資金由同一基金公司提供。Vanguard的陣容中的每個目標基金都只不過是投資組合中的其他Vanguard基金。相同的忠誠和T.Rowe資金。在一個以上歷史記錄的公司醜聞的時代，您將所有資產信任到單一基金家庭。

特殊注意事項

選擇基金是一回事，但正確實施您的退休儲蓄策略是完全的另一件事。

其他投資的效果

在目標退休基金中擁有其資產的投資者需要了解其他退休投資如何扭曲其資產撥款。例如，如果目標基金有80％的股票和20％的債券資產分配，但投資者購買了10％的退休資產存款證明，這有效地降低了投資者整體組合的股票分配並增加了債券分配。

預退休資產分配

即使是使用基金作為其唯一退休投資車輛的投資者也需要注意整體資產配置，因為此分配隨著目標日期而變化。一般來說，資金旨在搬到更保守的資金職位，以保護資產，因為投資者越來越接近目標日期。如果退休迅速接近，但投資者賬戶的餘額是不夠滿足其退休需求的餘額，這種分配變更將使投資者與一個可能沒有希望提供保留這些退休計劃所需的退貨類型的基金追踪。

退休後投資

一旦達到退休年齡，就會出現類似的擔憂。雖然許多投資者認為這些基金旨在在某個日期或周圍提供退休，但資產可以在退休後留在基金中。在這裡，巢蛋的大小可能表明保守的策略不足以讓支付的賬單和燈具保持在內。

最後但並非最不重要的是，選擇的日期達成退休並不只是選擇基金並將所有資金放入那份基金的功能，也是將適量的金額放入那份基金中。無論選擇的日期如何，資助的巢蛋將根本不支持財務安全退休。