什麼是fdic？

聯邦存款保險公司（FDIC）是一家獨立機構，如果金融機構失敗，在美國提供銀行賬戶和其他資產的存款保險。FDIC被創造，以幫助提高對消費者對國家金融體系的健康和福祉的信心。

雖然大多數人意識到他們的檢查和儲蓄賬戶的資金被FDIC保險，但很少有意識到其歷史，其功能或為什麼開發。1933年在1929年的股市崩盤後啟動，FDIC繼續發展，因為它找到了保護存款持有人免受潛在銀行破產的替代方式。繼續閱讀，了解更多關於聯邦機構的更多信息以及多年來的一些成就。

FDIC

的開頭

美國的金融市場於20世紀30年代初撒了毀滅。1933年3月，超過9,000銀行失敗，因為1929年10月的股票市場崩盤引發的金融混亂，這是現代歷史上最嚴重的經濟蕭條.1

1933年3月，富蘭克林總統羅斯福議會致辭，稱：

“在3月3日，美國銀行業務停止了。目前審查這次我們銀行系統失敗的原因是不必要的。這就是說，政府已經被迫介入保護存款人和的保存人國家的業務。“
2

國會採取行動來保護銀行存款人通過創建1933年的緊急銀行法案，該法案還形成了FDIC。FDIC的目的是提供經濟穩定和失敗的銀行系統。由1933年的Glass-StiegallAct正式創建，並在Massachusett最初頒布的存款保險計劃後建模，FDIC保證了其成員銀行的具體支票和儲蓄存款.3

岩石開始

1933年至1983年的期限是由於貸款損失的貸款增加，貸款增加，導致銀行資產的大幅增加。僅在1947年的行業資產的16％增加到1947年的16％到25％。到20世紀50年代，該速率上升至40％20世紀60年代初期再次達到50％

但FDIC沒有批評沒有批評。它最初被美國銀行家協會（ABA）譴責到過於昂貴，稱為支持不良業務活動的人為方式。儘管如此，FDIC在1934年的額外額外收銀時取得了成功

由於銀行機構的保守行為以及通過第二次世界大戰和隨後的期間的銀行監管機構的熱質，存款保險被認為是不太重要的。這些金融專家得出結論，該系統太守衛，因此阻礙了自由市場經濟的自然影響。儘管如此，系統仍在繼續。

FDIC時間軸從1933到1980

以下是FDIC的一些值得注意的物品和里程碑，從其開始到1983年：

• 1933：國會創建FDIC。6
• 1934：存款保險覆蓋率最初設定為2,500美元，然後將中午提升至5,000美元。7
• 1950：存款保險增加到10,000美元。為銀行建立退款，以獲得超額評估的信貸，以上經營和保險損失。8
• 1960：FDIC的保險基金通過了20億美元。9
• 1966：存款保險增加到15,000.00美元。9
• 1969：存款保險增加到20,000.00美元。9
• 1974：存款保險增加到40,000.00美元。10
• 1980：存款保險增加到100,000.00美元。FDIC保險基金為110億美元。3

銀行業務開始在20世紀60年代變化。金融機構開始採取非傳統風險，並隨著分支法律的放鬆而將分支網絡擴展到新領域。這一擴張在20世紀70年代傾向於整個20世紀70年代的銀行業，正如一般有利的經濟發展，允許邊緣借款人履行財務義務。但這種趨勢趕上了銀行業，導致了20世紀80年代期間存款保險的必要性。

充氣的影響

通貨膨脹，高利率，放鬆管制和經濟衰退在20世紀80年代創造了一個經濟和銀行環境，導致了第二次世界大戰後期的銀行失敗。在80年代，通貨膨脹和聯邦儲備金的貨幣政策的變化導致利率增加。高速度的結合和強調固定率，長期貸款開始增加銀行失敗的風險。20世紀80年代還看到了銀行放鬆管制的開始。

這些新法律中最重要的是存放機構放鬆管制和貨幣控制法案（DIDMCA）。這些法律授權消除利率天花板，放鬆對貸款的限制，並估計一些國家的高利法律.11在1981年至1982年的衰退期間，國會通過了Garn-St。Germain存款機構法案，進一步進一步妨礙銀行放鬆管制和處理銀行失敗的方法.12所有這些事件導致貸款費用增加50％，並於1982年的42個銀行的失敗增加了50％

額外的27家商業銀行在1983年上半年失敗，1988年大約200年失敗。在戰後時代首次，FDIC需要向失敗銀行的存款人支付索賠，突出了FDIC的重要性和存款保險.13

FDIC時間軸從1983到呈現

此期間的其他重要事件包括：

• 1983：存款保險退款已停產。14
• 1987年：國會削補了聯邦儲蓄和貸款保險公司（FSLIC），以100億美元。


• 1988：200個FDIC保險銀行失敗。FDIC首次丟失了錢。
• 1989：決議信託公司創建以解散問題。OTS打開以監督節儉。13
• 1990：FDIC保險費從8.3美分增加到每100美元的儲存量為8.3美分。15
• 1991：保險費每100美元的存款預測為19.5美分。15FDICIA立法增加了FDIC借貸能力，施加了最低成本決議，造成了太大的失敗程序，編寫了法律，創建了一個基於風險的高級系統。
• 1993：銀行根據其風險開始支付保費。保險費每100美元達到23美分。15
• 1996：存款保險基金法案防止FDIC評估PREMIUMSAG如果存款保險資金超過1.25％指定的儲備率，則基本資本化的銀行。15
• 2006：截至4月1日，個人退休賬戶存款保險（IRA）增加到250,000美元。

2008年：2008年的緊急經濟穩定法案（EESA）於2008年10月3日簽署。這暫時提出了聯邦存款保險覆蓋率的基本限額從每存款人數100,000美元到250,000美元。立法規定，基本存款保險限額將於2009年12月31日返回10萬美元。

• 2010：新立法在7月份製作了25萬美元的價格。16
• 2012：FDIC批准了一項規則，要求保險銀行在資產中有500億美元以上的資產，以便在他們失敗的情況下向原子能機構提供決議案。17


• 2013：除非在美國雙重支付，否則美國銀行在外國分支機構的存款被視為缺乏FDIC保險。18

聯邦存款保險改革ACT

聯邦存款保險改革法於2006年簽署了法律。該法案落實了新的存款保險改革，並合併了兩次以前的保險基金，銀行保險基金（BIF）和儲蓄協會保險基金（SAIF）。新基金被稱為存款保險基金（DIF）.19

FDIC通過評估存款機構並根據所保險存款的餘額以及機構對保險基金帶來的風險程度來評估保險費並評估保險費。FDIC保險機構在2020年期間報告總淨收入為1479億美元

成員銀行支付的FDIC保險費保險每項保險銀行每位存款人數為250,000美元。這包括校長和應計興趣，總計250,000美元。2008年10月，對FDIC保險賬戶的保護限額從100,000美元提高到250,000,000美元

新的限制是在2009年12月31日之前保持生效，但是延長，然後在2010年7月21日延長，隨著Dodd-FrankWallStreet改革和消費者保護法案的通過。關注確保其存款的存款人通過其他成員銀行或在同一銀行的不同賬戶類型中佔用賬戶，可以增加其保險。業務賬戶同樣規則為22

可保險的項目與不可保險的

FDIC的侵蝕與它沒有什麼非常大的區別。消費者了解差異是很重要的。

被保險

• 會員銀行和儲蓄機構。
• 所有類型的檢查和儲蓄存款，包括退出（現）賬戶，聖誕節俱樂部和時間存款的可轉讓順序。
• 所有類型的支票，包括收銀員支票，官員支票，費用支票，貸款支票以及在會員機構上擬訂的任何其他匯票或可轉讓工具。


• 認證支票，信用證和旅行者在換取存款賬戶中換取現金或收費時的支票。23

未被保險

• 對股票，債券，共同基金，市政債券或其他證券的投資
• 歸類
• 人壽保險產品即使在保險銀行購買
• 財政部法案（T-票），債券或筆記
• 保險箱
• 盜竊損失（儘管被盜資金可能被銀行的危險和傷亡保險所涵蓋）23

銀行失敗時會發生什麼？

聯邦法律要求FDIC在被保險機構失敗的情況下“盡快”支付保險存款。在失敗的成員銀行中未保險的存款存款人可以根據已售出失敗機構的資產的回收率恢復部分或全部金錢.24對這些恢復沒有時間限制，銀行有時需要幾年清算其資產。

如果銀行未按下且由另一個會員銀行收購，則所有直接存款，包括以電子方式交付的社會保障支票或薪水，都會自動存入假設銀行的客戶賬戶。如果FDIC找不到銀行假設失敗的銀行，它試圖與ANOT暫時安排ER機構使直接存款和其他自動提款可以處理，直到可以進行永久安排.24

FDIC負責銀行破產和銀行資產有兩種常見方法。首先是購買和假設（P＆A）方法，另一家銀行承擔所有存款，該銀行也購買了一些或全部失敗的銀行貸款或資產。失敗的銀行資產被銷售，開放銀行可以提交投標，以購買其投資組合的部件.24

FDIC可以出售所有或一些資產，並選擇選項。這允許獲獎投標人在某些情況下將資產轉移。所有資產銷售額都將淨責任降低了銀行損失的FDIC和保險基金。如果它沒有獲得P＆ATransaction的投標，則FCIC可以使用收益方法，在這種情況下，它直接支付保險存款，並通過清算失敗的銀行的接收遺產來恢復這些付款。FDIC確定每個存款人的保險金額，並直接向所有興趣直接向失敗日期支付.25

底線

FDIC的歷史和進化表明其對保險銀行存款防止銀行失敗的承諾。通過根據銀行資產評估保費並假設失敗風險，它已經積累了一個基金，感覺可以賠償消費者反對預期的銀行損失。

通過訪問FDIC網站了解有關該機構，其服務及其目的的更多信息。本網站還允許消費者調查成員銀行承擔的身份和風險，對該行業或特定銀行的做法作出投訴，並查找有關資產銷售和回收的信息。