“預先存在的條件”和“實驗程序”的詞語通常對美國患者的壞消息。因為，在許多情況下，健康保險提供者通常不需要涵蓋相關成本。

本文有助於解釋術語，以幫助您避免您的健康保險不涵蓋的醫療需求時可能出現的挑戰。

定義預先存在的條件

預先存在的病症是在患者與健康保險提供者註冊日期之前存在的醫療疾病，傷害或其他條件。大多數保險公司使用兩個定義中的一個來識別此類條件。

在“客觀標準”定義下，預先存在的病症是患者在新的醫療保險計劃入學之前已經獲得醫療建議或治療的任何條件。

在更廣泛的“謹慎的人”定義下，預先存在的病症是存在的任何症狀，症狀都有，審慎的人會尋求治療。預先存在的病症可包括嚴重疾病，如癌症;不太嚴重的條件，如斷腿;甚至處方藥。

雖然當您知道哪一個將應用於您的情況時，定義相當容易理解，但在您在覆蓋範圍的額外規則中，它會變得更加複雜。通過官僚機構導航始於了解健康保險便攜性和問責法（HIPAA），為醫療保健報導和預先存在條件提供有限的消費者提供有限的消費者保護。

保險和預先存在的條件的三個例子

更改作業

第一個涉及改變工作。如果您在前雇主的醫療保健計劃下涵蓋並與新雇主一起工作，您的新雇主的健康保險計劃可以徵收六個月的“回顧”期。在此期間，您必須擁有“可信覆蓋範圍”，沒有超過63天的休息，以便立即治療預先存在的情況。可信保險包括小組醫療保健計劃，私人健康保險和眼鏡蛇覆蓋;它還可以包括Medicare或Medicaid。

可信覆蓋的計算用於確定是否可以使用預先存在的條件的立即治療，並且患者必須等待患者不立即符合條件。例如，如果您為您的前雇主工作了15個月，並持續保健覆蓋，然後莫立即向新雇主進行，您將獲得15個月的先前保險。任何預先存在的條件都有資格立即治療。

另一方面，如果您為先前的雇主工作了15個月，請持續11個月，然後在恢復一個月之前停止覆蓋3個月，只有上個月的覆蓋率將是可信的，因為突破覆蓋範圍超過63天。在這種情況下，新雇主的醫療保健覆蓋可能會拒絕治療預先存在的條件，為11個月。

一些雇主通過將醫療保健保險分為五類：心理健康，藥物濫用，處方藥，牙科和願景來使該問題複雜化問題。然後，每類別都會受到六個月的回顧期。如果您在過去的12個月內沒有醫療保健覆蓋，您的新雇主的醫療保健計劃可以拒絕治療預先存在的條件長達一年。如果您在有資格執行此操作後立即不註冊新計劃，則延遲註冊可以將延遲延遲延遲至18個月。

購買私人醫療保險保險

在第二個方案中，如果您有雇主贊助的醫療保健保險，並且需要或需要購買私人醫療保險保險（因為您的Cobra跑出，比如說），HIPAA保證了新的保險公司將涵蓋預先存在的條件，所以您已有持續的醫療保健在過去的18個月內沒有超過63天的覆蓋範圍。（私人保險更多，閱讀購買私人健康保險。）

交換保險提供商

在第三個方案下，如果您有一個保險計劃，您自己購買的保險計劃，如果您希望切換保險提供商，您可能無法找到預先存在的治療的報導。私人保險可能能夠回顧您的醫療記錄並下降，以覆蓋您，即使您在多年前對待的情況。

請記住，保險公司在客戶不會生病時賺取利潤，因此承擔冒險的客戶並不是他們最好的經濟利益。考慮到這一點，如果你目前正在治療醫療條件或過去有嚴重的病情，發現一個新的保險公司可能是一個真正的挑戰。

實驗程序和保險範圍

在獲得健康保險的同時，當您擁有預先存在的情況時可能是一個艱難的挑戰，讓保險公司支付實驗治療可能有時可能是不可能的。實驗程序被各種定義分類。

例如，“醫學界通常不接受”是與實驗程序相比使用的常見短語。這些調查治療通常是製定治療和治療嚴重疾病的努力的一部分，例如癌症。但他們往往也很貴，因此保險公司對拒絕覆蓋的財務激勵。各種干細胞治療是可以落入該類別的程序類型的一個例子。

要了解您的醫療保健提供商作為實驗分類的程序，請閱讀您的策略信息。如果您無法在您擁有的材料中找到詳細信息，請與您的提供商聯繫並詢問覆蓋策略的書面概述。

如果您尋求歸類為實驗的程序的處理，因此由您的保險提供者拒絕，您可以提出上訴決定。如果你失去了上訴，你可以把案件拿到法庭，雖然法律制度經常磨練得非常慢，這可能對一個嚴重生病的人有害。

底線

為避免具有預先存在的條件的並發症，請採取所有必要的步驟以維持醫療保健覆蓋。當您更改工作時，立即註冊新的覆蓋（或者在您的公司允許時）以避免超過63天的休息時間。

如果您丟失了工作，請註冊COBRA繼續您的福利。如果您的COBRA覆蓋範圍在找到新雇主之前結束，請購買私人健康保險。如果所有其他人失敗，請聯繫您的州保險專員以了解國家風險池保險計劃。

有關更多信息，請參閱保險介紹：健康保險，並找到安全和實惠的工作後健康保險。