業務信用報告與消費者信用報告：概述

業務和消費者信用報告具有類似的目的：通知潛在的貸方關於您的信譽，並允許他們評估他們所採取的風險，如果他們為您提供貸款或信用卡或延長“立即購買”，或者為您的業務提供“購買”條款。它們在包含的信息類型中不同以及它們的使用方式。

商業信用報告包含有關業務的具體信息，例如所有權信息，子公司，公司財務，風險評分和任何留置權或破產。一旦納入並收到聯邦稅識別號碼，商業的信用報告就開始了。與消費者信用報告不同，商業信貸報告是公共信息，供任何人訪問。

消費者信貸報告僅反映有關個人的信息，例如其信用賬戶（貸款和信用卡），封閉的賬戶，違約賬目以及任何留置權或破產。

業務信用報告

企業需要比消費者更積極地建立自己的信用歷史，因此他們可以與業主的個人信貸分開獲得信貸。一旦合併或LLC業務獲得聯邦稅務識別號碼，商業信貸局可以開始跟踪貿易信貸和其他信用活動。

貿易信貸交易發生在供應商立即讓商業購買並稍後付款時發生。對商業信貸局報告貿易信貸的付款。

商業信用報告包括以下信息：

• 業務背景信息，包括所有權和子公司
• 公司財務信息


• 銀行，貿易和收集歷史
• 留置權，判斷和破產
• 風險評分

這三個商業信用局-Equifax，Experian和Dun＆Bradstreet-從上面列出的信息產生了業務信用評分，如FICO。與消費者信用評分不同，使用標準方法和算法進行評分，每個商業信貸局都使用完全不同的方法來評分業務信用風險，不同的分數範圍。

例如，Dun＆Bradstreet的Paydex側重於業務繳納賬單的迅速;供應商和供應商在延長貿易條款時的有用信息。Experian的Intelliscore加上您的舉報在接下來的12個月內，業務嚴重落後於其賬單，貸方想要知道.1

商業信用報告必須從信用局購買，並與消費者信用報告不同，他們是公開的，可供支付費用的任何人提供。企業沒有聯邦政府免費的每年業務信用證報告。您必須支付從每個機構獲取您的報告副本，儘管有些免費信息可以從Creditsignal.com（Dun＆Bradstreet）和Nav.com等網站獲得。

消費者信用報告

當您首次申請信用時，三大信用局-experian，Transunion和Equifax-開始根據您的信用活動編制信用概況。公平信用報告法所定義的只有“允許目的”的人，可以要求您的信用報告.3當他們這樣做時，局會生成一個包括以下內容的報告：

• 您的信用賬單列表，包括貸款和信用卡
• 欠餘額和每個帳戶的當前每月付款
• 陳述賬戶是當前的，妥善支付，或違反到期日期的天數
• 封閉賬戶列表
• 留置留置權，判斷和破產的公共記錄
• 關於過去和當前雇主的信息
• 住宅地址的歷史

信貸局分析信息以產生信用評分，貸款人用作信譽的衡量標準。雖然您的信用評分可能在三個信用局中略有不同，但這三種一般都使用公平的ISAAC公司建立的標準​​方法和算法，這會產生您的FICO分數。

消費者有權受法律，每年從每個信用局收到一份免費的信用報告。（您可以在官方網站上的InlyCreditReport.com訪問它。）信用評分未包含在信用報告中，必須單獨獲得。

特殊注意事項

對於企業主來說，為他們的企業建立單獨的信用檔案很重要。如果沒有商業信用簡介，貸款人依賴於業主的個人信貸檔案，以確定信用風險，這可以限制業務的能力來借用它所需的需求。

在企業建立商業信貸概況之前，即使業務是單獨的法人實體，業主也會對任何貸款義務進行個人責任。對於未經業主簽署的個人擔保，能夠獲得貸款，這是一個新的企業很少見。

企業主需要採取刻意的措施，盡可能提前建立和建立業務信用額。

• 為業務創建一個單獨的法人實體，例如scorp，partnership或llc。
• 獨立的業務和個人銀行賬戶和記錄保存。
• 從Dun＆Bradstreet應用於D-U-N-S號。（它將與該局建立您的文件。）4
• 與供應商和供應商建立貿易信用賬戶。
• 獲取商業信用卡;它可以從燃氣卡開始。如果銀行提供商業信用卡，請確保將其報告給商業信用局的付款。
• 按時製作所有付款。
• 命令經常訂購商業信用證，以了解它們是否正確更新。

商業信用報告也可能是非常有用的管理工具。每個商業信用局都提供高級報告服務，可以為管理信用風險和業務預測提供深入的分析。一個良好的商業信用評分意味著您的業務將獲得需求需求以較低利率，供應商的更有利的付款條件，以及對某些商業保險的匯率較低的融資。