發現自己用額外現金的人可以面對困境。如果他們使用這筆錢來償還-或者至少，基本上付錢-他們積累的債務堆積，或者更有利的是將錢存入未來的投資？取決於情況，無論是選擇都可以有意義。

投資與債務還款：鍵差異

投資是一種向未來擱置金錢的方式，理想情況下，在投資車輛-如股票，債券或相互資金-將隨著時間的推移而增長。另一方面，債務代表您已經花費的資金，並且貸方正在收取利息。留下未付的，債務將增長和增長，利息指控增加您的餘額和自身產生的利息指控。

投資

的情況

作為一般規則，如果您可以通過投資它比債務賺取更多的資金，那麼投資它是有道理的。例如，如果您有5％的利率和股票市場指數基金每年返回10％的抵押貸款，您將通過投資指數基金的額外現金來提前。

（另一方面，如果您有20％的信用卡債務，您將更好地將額外的現金納入支付該債務而不是在指數基金中投資它。）

不幸的是，它並不總是那麼簡單。投資可能是揮發性的。該指數基金今年可能上漲10％，但明年下降10％。雖然有資金支付保證利率，例如銀行存款證書（CDS）和美國國庫券，但他們往往具有低於信用卡公司和其他貸方所帶來的利率的低迴報率。

另一個因素更為心理：你的風險耐受性。如果您習慣於賭博，您的投資將上下市場將與市場上升，有時在價值觀上升，有時會失去價值，那麼您就是投資的更好的候選人，而不是在夜間令人擔憂的人令人擔憂的是市場明天。

支付債務的情況

選擇償還債務而不是投資有幾個良好的論據。如上所述，首先是如果您的債務攜帶相對較高的利率，您可能會出現。信用卡債務尤其如此。投資信用卡數據庫中追踪的信用卡的平均利率最近是19.62％。很少有投資可以匹配該返回率。

償還債務的另一個堅實原因涉及您的信用評分-如果您想在未來借錢，例如抵押或汽車貸款，則可以非常重要。如果您可以獲得貸款，則具有低信用評分可能意味著支付更高的利率。您的信用評分甚至可以影響您生活的其他方面，例如您為保險支付的保險，是否樓主將租給您-即使雇主是否會僱用您。

信用評分基於許多因素。在最廣泛使用的情況下，FICO評分，您的信用利用率-您目前使用的信用金額與您對您的分數的重要組成部分有關您所獲得的數量。如此，例如，信用卡全部最大的人可能會考慮一下比某人較低的分數，信用卡已被退還或至少支付給更合理的水平。

償還債務，特別是如果你有很多，那麼獨自的原因可以是一個聰明的行動。

與投資一樣，心理學也在這裡發揮作用。如果你在債務上睡覺，那麼你可能會更好地償還它們-即使你可以通過投資獲得更好的回報。

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的情況

償還債務與投資不一定是/或決定。你可以，有時應該，做兩者。例如，如果您還沒有緊急基金，則可能希望使用您的一些錢來創建一個，同時使用其餘的償還債務。保持緊急基金的好地方是低風險和高度液體（即，輕鬆而快速訪問）投資，例如金錢市場共同基金。

如何償還債務

如果您決定使用備用現金來償還債務，那麼下一個問題就是如何實現它。如果你有足夠的錢來涵蓋你欠的一切，那麼答案很簡單：只需付清。但是，如果您沒有那麼多現金來備用，那麼您將需要優先考慮。

一般來說，如果您首先使用最高利率償還債務並從那里工作，您將更快地擺脫債務。例如，如果您對兩張信用卡的餘額進行了余額，則將您收取20％的人，另一個收費15％，首先解決20％的餘額。

在信用卡債務的情況下，您還可能還有另一種選擇：將您的餘額轉移到帶有較低利率的卡片，然後支付關閉。一些餘額轉賬信用卡提供六至18個月的促銷期，當時他們收取0％的利息，這可以幫助您將餘額支付更快，因為您不會產生額外的利息。InveLopedia發布定期更新的最佳餘額轉移信用卡評級。

另一種選擇是銀行或其他貸方的債務合併貸款。工作的方式是，你借用貸方借錢償還其他債務。現在，您只有一個債務才能擔心，理想情況下，比您的前債務更低。然後，您可以使用額外的資金開始償還貸款。InveLopedia還出版了最佳債務合併貸款的評級。

如果您在債務中真的很深

如果您的備用現金不會在債務中發出凹痕，那麼您可能需要考慮一些更激烈的措施。首先，如果您在信用卡或其他貸款中遇到最低每月付款，請聯繫您的貸款人。可能願意降低您的最低付款或對債務的利率。

第二個選擇正在僱用一個令人信譽據債務救濟公司來處理您的談判。這是一個與騙局猖獗的區域，所以確保你知道你正在處理誰。作為聯邦貿易委員會的說明，“這些操作經常將現金綁定的消費者收取大量的前額費用，但隨後未能幫助他們解決或降低債務-如果他們提供任何服務。”2投資海上發表年度評級最好的債務救濟公司。

底線

擁有一些額外的現金是一個令人羨慕的情況。是否投資這筆資金或使用它來償還債務是一個只有你可以做出的決定。但是使用比簡單地花費更好。無論您何種課程，你都會在更好的財務狀況而不是之前。