一些客戶查看銷售人壽保險的財務顧問與某種懷疑。畢竟，財務顧問應該是代表客戶完全工作的不可觸及的受託人。對於一些人來說，有一個也賣掉人壽保險的顧問似乎不相容。但是，真相是大多數財務顧問佩戴多個帽子，人壽保險政策幾乎在任何嚴重的財務計劃中都有一部分。

有很多原因，為什麼財務顧問可能會考慮將人壽保險銷售為他們提供客戶的一部分。這些包括通過提供更全面的財富規劃服務和獲得佣金的機會，更好地滿足客戶需求。該缺點包括一些顧問在為客戶提供人壽保險主題以及成為新領域的專家的挑戰。

為什麼財務顧問銷售人壽保險

是有意義的

大多數人對人壽保險政策有合理的需求，但究竟是什麼依賴於家庭情況。已經與客戶建立了可信賴關係的財務顧問是一個獨特的地位，以回答這些問題作為客戶的財富保護和遺產規劃過程的一部分。

人壽保險的一個典型原因是當一個夥伴比另一個夥伴賺更多的錢，並希望確保其他合作夥伴不變的生活水平。這可能意味著有足夠的保險，以涵蓋兒童的未來抵押和未來的大學費用。它也意味著提供創收的巢蛋，以補充合作夥伴的較小的薪水，直到退休和超越。保護殘疾兒童的未來是另一個人壽保險政策可以挽救這一天的案例。

簡單地說，如果他們的突然失去生命會意味著他們家屬的困難，人們應該考慮人壽保險。什麼好的是一個聰明的401（k）組合策略，如果計劃的主要貢獻者逃避，較鴿子或寡婦必須離開他們的房子？

銷售人壽保險

的缺點

拉以劃傷人壽保險的主題難以使一些財務顧問猶豫地冒險進入這一領域。客戶可能與不信任，甚至在討論其潛在死亡的發病率時反應。一位同意獲得人壽保險的客戶，但最終被拒絕被拒絕為不普通的東西，例如超重，可能會被完全侮辱和轉向其他地方。

財務顧問可能更容易專注於股票，共同資金和設計投資策略，留下保險部分。然而，許多財務顧問面臨著局勢，包括整體戰略的人壽保險。這可以通過責任，利潤或兩者的組合來激勵。

通過銷售保險產品賺錢

通過委員會的財務顧問具有強大的財務激勵，包括人壽保險，因為一些保險公司支付良好的銷售產品。初級委員會可以佔第一年溢價的70％，隨後，只要政策仍然有效，每年佣金為3％至5％。

將“保險代理商”添加到資格清單，應對當前的財務顧問相當容易，因為該領域進入的障礙相對較低。儘管如此，可以獲得額外的時間和努力，以獲得正式資格，如成為一個特許生命承銷商（CLU），認證的保險顧問或生命管理學院的研究所。它確保顧問對他們正在銷售的產品的各個方面都很舒服，這可能會在客戶有意想不到的問題時防止令人尷尬的時刻。具有適當的憑證也表明了更嚴重的客戶的嚴重性。

與保險專業人員合作

一旦財富規劃完成，另一種方法是為財務顧問將火炬傳遞給保險業權。這有多種優點。

首先，它避免了拒絕保險申請的令人不快的感受和潛在的反彈。其次，它釋放了顧問的時間，專注於他們的投資專業領域，同時將保險計劃留在另一個專業專家的手中。

最後，與保險專家的工作關係可能導致巨大的協同作用。例如，唯一一個唯一的財務顧問，他們選擇不經過資格進程銷售保險可以使保險代表通過提供有價值的領導來非常高興。由於保險代表有許多自己的客戶，因此許多人需要財務建議是一個很好的賭注。因此，雙方都可以受益於互惠領導，幫助彼此產生持續的業務。