經紀人與rias：概述

你是想要避免鋼絲屋的投資者。您在市場上為獨立的財務計劃者或財務顧問，他們不適用於大型公司，如富國銀行或摩根士丹利。這涵蓋了很多領域，但最終管理資產的所有策劃者和顧問（除了年金或人壽保險）落入兩類之一：他們可以是註冊投資顧問（RIAS）或註冊代表，這些代表為獨立工作經紀人經銷商。除了在不同的監管範圍內下降，這些專業人員可以提供幾種不同的方式，可以為其服務提供和收費。

獨立代理經銷商

為主要WieHouses工作的註冊代表經常被告知銷售的產品，推薦的股票，以及他們如何開展業務。為獨立經紀人的代表沒有這些限制，他們通常為他們的客戶提供更廣泛的產品和服務，而不是Wirehouse經紀人。

獨立經紀商經銷商提供全方位的投資產品，可以遠遠超出如諸如共同基金和年金的主流車輛。其中許多人提供了替代投資，例如對沖基金，稅收抵免，非合格計劃和IPO，有時在復雜的投資或退休計劃中銷售，這些計劃是根據醫生或牙醫等特定群體或專業量身定制的。作為這種公司的代表工作的規劃人員將向購買投資的佣金，但他們可能有一些餘地，他們收取給定類型的交易。（另見：關於獨立經紀人的事實。）

獨立經紀人經銷商的最大優勢是沒有必要的官僚主義;代理商有自由做自己的方式。

RIA側

由證券交易委員會（股票）直接監管（股票），麗領被認為是以信託能力行事，而且持有比註冊代表更高的行為標準。這種信託標準要求RIA必須始終無條件地將客戶的最佳利益放在他或她自己之前，無論所有其他情況如何。

還需要羅利領域來披露其客戶的任何可能的利益衝突，並以倫理的方式行事。一些rias為客戶收取客戶的百分比，而其他人則在每小時收取每小時或固定費用以分配建議。為其實踐選擇此模型的顧問必須獲得65系列許可證。

特殊注意事項

在選擇一個策劃員時，它看起來可能是一個明顯的選擇。但事實是，許多在委員會上工作的規劃者也是非常道德地行事，並使客戶的最佳利益提前。作為RAIA也不保證一定程度的能力，因為65系列主持人主要與聯邦證券法律法規為主。

為了進一步使此事複雜化，許多獨立的經紀人還攜帶了65系列許可證，因此他們可以提供提供積極專業管理的交鑰匙管理資金計劃。有些rias同樣與經紀人經銷商隸屬，因此他們可以提供產品如可變的年份，它不會向純粹的RIA平台提供。

底線

RIAS和獨立經紀人都有相當多的自由，他們如何運作業務。RIA受到信託誓言的束縛，而獨立的經紀人可以訪問難以在其他地方找到的特定產品或服務。正確的選擇最有可能依賴於這個人而不是商業模式。當您找到一個真正舒適的顧問時，他們使用的商業模式可能是次要的重要性。