你打算退休嗎？或者您希望對您的投資組合進行更改？無論您的情況如何，您都有很多選擇可以幫助您為未來省錢。如果您有工作，您可以為401（k）提供貢獻，這是通過雇主提供的退休賬戶。其他選項包括個人退休賬戶（IRA），RothIRAS，健康儲蓄賬戶（HSA），允許您在退休期間省錢或固定年金省錢。

這些年份有許多不同的形狀和大小，通常通過保險公司和投資公司提供。一些投資者使用它們來補充其現有的退休資源。但是固定年金是對你的正確選擇嗎？本文概述了一些固定年金的基礎知識，您應該了解的支付，稅務影響以及其他考慮因素。

固定年金是什麼？

固定年金是投資者和保險公司之間的合同。也稱為年金的投資者為年金貢獻金錢，以換取年金在年金的積累階段保證利率和預測收入階段。

投資者可以使用一團金額或隨著時間的推移進行較小的付款，在積累階段期間購買固定的年份。收入由發行人根據業主年齡，賬戶餘額，基於商定的稅率和其他關鍵因素累計的利息。

固定的年金不是投資者唯一可用的。相比之下，變量年份與買方選擇的相互資金和其他基於市場的證券聯繫在一起，它們相應地波動.3

由於可變年度不提供保證支付，許多風險厭惡投資者選擇了固定的退休年度。他們的增長速度較慢，價格投資者支付了設定利率的安全性。

立即與延遲固定年金

來自固定年金的收入可以立即或推遲。隨著立即年金，買方為保險公司提供單一的一次性支付。支出幾乎立即開始，他們通常會繼續在那個人的餘生中繼續

立即的年度通常是有吸引力的退休人員或即將退休人員擔心潛在的差異rces。直接年金也是一個有一個大型一次性意外收穫的人的選擇，例如銷售業務的繼承或利潤，並希望將其轉換為收入流。

另一方面，延期的年金在買方選擇的未來的某些時候開始了其支付。隨著延期的年金，年衣要么有助於一塊錢，會隨著時間的推移做出一系列貢獻，或者兩項本金的某些組合旨在留在仍有幾年後的人們離開的人而不是需要立即收入。

固定年金支付

當投資者希望收到年金收入時，他們通知保險公司。保險公司的精算算法計算定期付款金額。該計算包括許多因素，包括賬戶的美元價值，年衣的年齡和預期壽命，未來可能的未來在賬戶資產上回報，以及年金是否旨在在年衣死亡後向配偶提供收入。

一般來說，隨後的年度支付較大的支付。大多數年衣選擇通過聯合和倖存者年金獲得其餘的生活和配偶生活的每月付款。一旦兩次死者，保險公司通常完全停止支付。

如果一個年衣長期生活，他們從年金那裡得到的價值可能比他們付出的更多價值。然而，如果他們太快死了，他們可能會收集比他們所支付的那麼少。儘管如此，這兩種情景都完成了年金的主要銷售點：生活中剩下的收入，然而，長期以來一直或短暫。

年金也可以包括其他規定，例如保證支付年數。通過這種選擇，如果年衣和他們的配偶在保證期結束前死亡，保險公司將支付剩餘的資金給夫婦的繼承人。一般來說，年金合同中包含的規定越多，月薪越小。

如何稅收如何徵稅

大多數年金都提供稅收優勢。如果年金是合格的年金，則捐款是免稅，投資收入在無稅收到期，直到年衣開始從他們那裡汲取收入。與IRA和其他退休賬戶一樣，隨著時間的推移，這些稅收延期的收益可能會隨著時間的推移而更快地增長和化合物，而不是常規徵稅賬戶。

一旦支付開始，年須經稅後將不得不以普通所得稅稅率納稅-而不是資本收益率，這一般較低。這也是如此，對大多數類型的退休賬戶也是如此.3但是，隨後，年衣可能處於較低的稅收包中，因為許多人處於退休狀態。

特殊注意事項

國內，無論是固定還是變量，都有他們的缺點。與押金和押金證書（CDS）相比，他們的成本往往很高。年金經常通過代理商出售，委員會的成本被傳遞給買方。年金也有大量的年度費用，通常超過2％。任何特殊騎手通常會增加成本.4

隨著許多延期的年份，如果在合同的早期撤回資金的情況下，年衣可能需要支付投降費-通常，六到八年甚至更長.5早期分配也可能在年衣前繳納稅收處罰然而，59½½.6然而，大多數年金都有規定，允許在緊急目的下罰款10％至15％的賬戶.7

在定期支出之前從年金需要錢的任何人都應該仔細閱讀他們的合同，並考慮諮詢知識淵博的財務顧問。

年和Covid-19大流行

幾乎每個人都受到全球Covid-19大流行的某種方式影響，包括退休人員和不退休人員。美國聯邦和州各國政府通過刺激檢查和擴大失業保險福利向納稅人提供了救濟。但是，那些正在尋求退休賬戶救濟的人還有規定。

在2020年前稅收年度之前，豁免了2萬億美元的冠狀病毒援助，救濟和經濟安全（關心）法案（Cares）的行為（Cares）法案的豁免包括在退休資源中退出高達100,000美元的豁免，而不需要提前退出l罰款.8這條規定沒有轉變為2021，這意味著任何人在2021年退出退休賬戶的任何人都會負責10％的罰款.9

一些國家還向消費者延長了寬限期，因為大流行為年金合同支付支付。例如，保險公司必須為消費者提供機會，以便根據GOV.AndrewCuomo.10發布的訂單為紐約的末期為其年營造遲到的保費付款

底線

年份只是退休組合的眾多選擇之一。您可以通過保險或投資公司購買合同。固定年金，更具體地說，可以為您提供一些安全性，因為他們為投資者提供了保證的興趣率。金錢是累計的一次性或定期付款。支出根據您的年齡，您的帳戶中的金額以及您的預期壽命而異。但請記住，這些車輛有一定的稅收影響-您必須在常規所得稅稅率下納稅。如果您在圍欄上跳入年金合同，請考慮與退休專家發言，看看它是否適合您。